小结：平安保险的重疾保障范围更广，但保障额度比中国人寿少了8万。

　　（三）保险期间的比较

　　重大疾病保障都是终身，附加医疗都是一年。

　　小结：两个方案的保险期间相同。

　　（四）观察期的比较

　　重疾和普通医疗保障的观察期，中国人寿都比平安保险的长。身故和意外医疗方面两者相同，都是合同生效日起开始生效。

　　小结：从观察期来看，平安保险的方案优于中国人寿。

　　（五）普通医疗保障比较

　　孩子在1~3岁期间，意外保障需求比较高。意外医疗保险金方面，中国人寿一年15000元，平安保险一年10000元，中国人寿的略高；中国人寿的方案一年内有总额限额，平安保险的每次限额3000元，但一年内对次数没限制。另外我们了解到，中国人寿现在和医院合作开通了医保通（中国人寿的客户可以在医院住院直接理赔，其他保险公司的客户只有在出院后开发票到保险公司才能办理理赔），客户理赔比较方便。

　　小结：从普通医疗保障来看，中国人寿的方案优于平安保险。

　　（六）分红的比较

　　平安鑫盛终身寿险有分红，国寿康宁终身重大疾病保险没有分红。

　　小结：从分红来看，平安保险的方案优于中国人寿。

　　汉和理财师的建议

　　通过对两家公司方案的对比得出，两个方案的保障各有所侧重。

　　第一，从前面的分析可以看出为孩子考虑20万左右的重疾保障是比较合适的，在张先生3000元/年保费预算的限制下，中国人寿的方案重疾保障是18万；平安保险的方案是10万。中国人寿方案和张先生的重疾保障需求匹配度更高。

　　第二，我们了解到张先生的孩子才半岁，已经住院几次了，所以张先生非常注重普通医疗保障。两个方案的普通住院保障报销额度和次数各有所长，但中国人寿开通了医保通，理赔更方便。因此，中国人寿方案和张先生的普通住院保障需求的匹配度更高。

　　第三，平安保险的方案除了终身重疾保障和终身寿险，还有分红；而中国人寿的方案主要是终身寿险和重疾保障，没有分红。分红是根据保险公司的经营情况而定，分红额度是不确定的。张先生为孩子投保的目的是希望给孩子建立健康医疗保障，特别是终身的重大疾病保障。红利不是他的主要需求。

　　综上所述，平安保险的方案适合的家庭类型为：有较高的保险预算，在建立完善的健康医疗保障的同时，还希望享受保险红利的家庭。如果单就张先生的保险需求而言，中国人寿的方案更适合他。