风控无能下 中国商业医疗保险何时摆脱持续亏损？
向日葵保险网
[导读]：生病住院最头疼的事，莫过于一大堆不能报销的自费用药及因住院耽误的时间和经济成本。其实，要转移自费用药和误工费支出，可选择医疗险。
我们认为，中国目前缺乏医疗服务属性的健康险产品只是健康险的初级形态，未来健康险产品的发展趋势必然会与越来越多地要医疗健康服务相结合，进入管理式医疗保险的产品形态。
管理式医疗保险起源于20世纪70年代的美国。经过30多年的发展，管理式医疗保险在美国医疗保险市场中取代传统医疗保险，逐渐发展成为主流。目前管理式医疗保险市场份额在95%以上。
在实际运作中，美国管理型保险公司采取了与医生直接签约的管控方式。如保险公司与合作医院的医生签约，要求医生在某种疾病中，严格按照风控体系所设计的用药方式为患者用药。如果遇到特殊患者时，需要就病情入网申请，批复后可为患者用药。医生擅自为患者用药的，医生和医院之间将面临经济风险。实践证明，此举有效控制了过度医疗消耗带来的医疗费用上涨，以及保证了医疗效率和服务质量的提高
