十分钟教你看懂保险合同
向日葵保险网
[导读]：现在的生活人们越来越离不开保险了，随着各种保险的出现，保险合同也一起出现。那么，如何看懂保险合同呢？
观察期
所谓的“观察期”也称为免赔期间，是指保险合同生效之日，经过一段期间后，保险公司才开始负给付责任，这段保险合同生效之日，到保险公司给付开始的截止的期间，就是等待期间，故又称为“免责期间”。
观察期是一般用在
医疗保险、
重大疾病保险这几类
健康保险中，首次投保时保单中常规定一个等待期或观察期，普通住院类医疗保险观察期一般为60天或90天；在
重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天，甚至一年。
被保险人在观察期内因疾病支出医疗费用或收入损失，保险公司不予承担赔偿责任。等待期或观察期结束后，保险责任才正式生效。这也是保险公司一种简单的规避有些人带病投保，保护大多数客户利益的方式。
除外责任
所谓除外责任，是指保险合同中规定保险公司不负给付保险责任的范围，一般在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。所以，什么应属于保险责任，什么不属于责任免除，就一清二楚了。
当某一事件发生时，我们先看它是否属于保险责任，如果不属于保险责任；如果属于保险责任，我们再看它是否属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责；如果不属于责任免除，保险公司就要负责给付保险金。消费者在购买保险时，一定要看清保险合同约定的除外责任范围。
保费豁免
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，以保障客户的权益。
保费豁免最早出现在
少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护，受到普遍欢迎。目前不少保险公司推出的
养老险、终身险、两全险也也有豁免功能。保单附加了保费豁免功能，避免比如失业、伤残等带来的经济困难，保费免交，保单保障仍有效，现金利益的领取依然有效。因此，保费豁免相当于为保单再加一份保险，是一种人性化的功能。各家保险公司的豁免规定各有不同，购买前仔细看清楚。
