让税优健康险“利民”光泽普照
向日葵保险网
[导读]：为有效规避因健康导致的经济风险，通过购买商业保险抵御重大疾病的方法被大众所接受，但目前市场上的健康险种类繁多，如何选择最佳的健康险，成为消费者面临的难题。
有保监会相关人士对此表示，“尽管已有12家保险公司获得经营个人税优健康险的资格，但仍然存在专业性不够突出、缺少基础数据分析、产品吸引力不够等问题，希望市场经营主体转变发展思路，真正理解个人税优健康险。”
有保险专家也表示，从目前市场上已推出的税优健康险产品设计来看，主要体现在与保障功能相似、个性化突出不够等方面。在已获批的11家险企的相关产品中，基本上都涵盖了个人税优健康险业务要求的保障内容，但创新性不足，如所有产品都将年度保额设定在20万元，终身保额也多在80万元~100万元之间。虽然有几家险企的产品附加了高端服务和健康管理，但是针对性还不够，直接激发消费者购买欲望的产品并不多。
针对如何刺激税优健康险的问题，专家呼吁，监管层面要进一步研究并细化保险产品条款，从而让保险公司更有信心来展开这项业务，如“对于是在80%的赔付率情况下，原则上讲是需要退费的，但这种退费究竟是现款退费还是从下一年保费冲减等等”。同时，险企在开发税优健康险产品方面，还需要考虑产品本身对于公众的吸引力。对于消费者而言，健康险产品在价格上是存在明显差距的，要帮助消费者提高对税优健康险产品的价格优势的认识程度，对于税优健康险的优势应该更多地通过行业协会和监管机构来加大宣传工作。
可以看到，尽管税优健康险面市仅仅几个月还未形成一定规模，有待时间的进一步检验。但当市场对税优健康险逐步认可之后，将会增加税优健康险产品的销售。有专家举例称，“我国台湾地区在1996年医保覆盖后，1997年商业补充养老保险发展更快，正是由于他们看到了健康险的好处。”
不仅如此，税收优惠政策对于商业健康险发展的促进意义则更大。保险专家表示，美国一度对自由职业者购买的健康险几乎是100%的保费计入税收优惠。如果我国未来政策的导向是将商业健康险市场机制在医疗保障体系中发挥更大作用，那么从刺激需求的角度，税优力度也应随之加大。
当前，我国正在积极推进“健康中国”建设发展规划纲要，保险业应抓住历史机遇，认真贯彻落实税优健康险政策，转变发展观念，推动健康险供给侧改革，尽快实现我国的“保险强国梦”。从国家监管层面上看，保监会对于税优健康险在业务经营方面提出了明确的标准和要求，其“不得拒保”的鲜明特点从根本上维护了广大保险消费者的利益。而今年我国全面开展对个人购买商业健康险给予的税收优惠政策，将鼓励超过5000万纳税群体解决医疗保障水平的提升问题。由此可见，税优健康保险已成为保险业服务经济社会发展的重要手段，将会服务于我国全面建成小康社会重要目标。
