个人税优健康险收益与预期水平相差甚远
向日葵保险网
[导读]：购买健康医疗险产品，一定要注意自身可能存在的健康风险，根据自身的保障需求，提前规划，提早购买，以便能及时的给自己带来保障。
虽然个人税收优惠型健康保险业务的客户目标为个人，但出于个人客户的保费税前列支等涉及代扣代缴个人所得税的单位，出于实操便捷性以及降低道德风险和逆向选择等考虑，保险公司暂未开放个人购买，目前仍为团体或法人业务。
个人税优健康险可从四方面控制亏损
总体而言，由于该业务允许客户带病投保，没有免赔额，没有等待期，保证续保，要求险企“亏损自担、盈利返还”等，税优健康险给保险业内人士的第一反应是“业务风险太高”，但也有险企人士在论坛上分析，税优健康险业务至少可以从四个方面控制风险、控制亏损，甚至实现微利。
首先，税优健康险给予了20%的费用率空间，20%的费用率在传统的中介渠道、个险渠道上明显不够，但险企可以考虑创新的销售方式，在费用上实现节约。其次，80%的赔付成本中允许有20%的健康管理成本，所以如何在健康管理服务中实现盈利也是可以考虑的方向。第三为利差角度，险企从医疗账户的未到期责任准备金和万能账户资金的投资收益上可以期待获得利差。第四，由于长期留存，万能账户相当于一个长期持续性的期交业务，客户退休时可以利用万能账户资金购买商业保险，从而险企在5000万纳税群体的优质客群中实现“墙外开花”。
“也许有公司在每一点上都能实现突破，综合起来就不会亏损甚至能盈利，也许有的公司只在其中的某一方面特别强，能够覆盖其他成本，也能不亏损。但无论如何，税优健康险一定要把规模做大才有望盈利。”该人士进一步表示。
而多位业界资深人士也在论坛上提出，税优健康险业务本身真正要盈利，更多地需要从“健康管理+理赔”的层面考虑，通过有效的健康管理，这一业务的盈利有可能在长期实现。
推出专项产品的险企中有部分已经配套了健康管理服务。比如，太平人寿为相关产品配套推出了健康管理APP，该公司相关负责人介绍，公司初步构建了高、中、低全方位的健康保障产品体系，接下来将着力搭建健康管理服务平台，将商业健康险与基本
医保、大病保险有机衔接，逐步形成“保险产品+健康管理”的综合健康管理经营模式。近期公司的战略重心是全力抓好税优健康险业务试点，中长期将持续探索为客户提供包括健康管理、医疗服务、养老护理和保险保障在内的“一揽子”健康解决方案。
