专业健康险公司市场何以起步蹒跚

向日葵保险网

[导读]：健康险发展正面临着政策和需求两方面利好，但专业健康险公司的发展却落寞得多。人保健康、平安健康、昆仑健康、瑞福德健康这四家成立时间最长两年、最短三个月的公司中，仍有两家保费收入为零，即便已开业的收入也不高，专业化所提倡的“健康保障+健康管理”模式还未能站稳市场。在健康险市场外环境优化的背景下，专业化健康险公司何以起步蹒跚呢？

　　产品缺乏针对性

　　中国保监会副主席魏迎宁曾指出，目前健康险市场呈现“外热内冷”的局面。一方面，市场潜力巨大，健康险成为市民最需要的险种之一；另一方面，健康险产品开发落后，有效供给严重不足。目前市场上健康险产品主要为重大疾病定额给付保险、住院医疗费用补偿性保险和住院津贴等几类保险，这些产品大同小异；而从专业健康险公司首期推出的产品来看，仍以短期医疗险和意外健康险为主，湮没在同质的产品中，很难吸引消费者。

　　专业健康险公司或是限于精算或是缺乏基础，对于新产品开发显得踟躇不前。某业内人士指出，健康险费率多是以国际上一些重大疾病的发生率为基准，再考虑到不同地方的医疗水平来确定的。但保险公司长期以来和医院的合作不紧密，一些重大疾病的发生率无从获得，而每年呈两位数增长的医疗费用支出水平与保险公司多年不变的费率形成巨大落差，这使产品所定价格不能满足赔付的需要，造成利润倒挂。

　　人保健康产品开发部相关人士表示，作为专业化健康险公司，有意涉足市场需求很大的高额医疗费用险、护理险、失能收入损失险以及专项医疗服务险等新领域，但“目前外部环境很复杂，也缺乏足够的专业人才，我们现阶段只能先打基础，在重点的中心城市小范围探索。”

　　相比专业险健康公司的小步探索，寿险公司在开发新产品上则迈出了大步。中意人寿在上海、北京、广州开卖针对驻外员工的“团体医疗保险”，保障区域覆盖全球。此外，高额医疗健康险也现身市场，大地财险联合数家再保险公司共同推出一款针对在华外籍人士以及高端白领阶层的全球医疗保险方案，最高保额达到100万美元，且保障范围涵盖精神类疾病。

　　近日，瑞福德健康险公司酝酿三个月后在沪推出针对40岁以上中老年人的健康险产品“金福寿”，集意外、住院、重症、器官移植、手术、疾病及老年护理7种保障于一身。虽然销售情况还未明朗，但正如业内专家所指出，推出具有针对性的产品恰是如今专业健康险公司发展所急需的。