具有“低保费、高保额”特点的意外险并非所有意外事故都能获赔是有原因的。恒安标准人寿的鄂壮壮介绍，虽然投保人认为的意外带有很强的主观性，但在赔付过程中，保险公司还是会严格界定引起事故的原因是否属于意外险中的“意外”。拿一个例子来说，白领张小姐急着出门赶车却摔断半颗牙，医生告知，补牙费用将花费上万元。想着自己既买了寿险又有意外险，撞伤了保险公司可以赔吧，“结果保险公司告诉我，补牙属于修复美容范畴，保险公司是不保的。”保险专家表示，保险公司会认定意外医疗的责任范围，只对属于医保目录范围的进行赔付，简单点说，就是“治疗部分赔偿，牙齿美容修复不赔偿。”
鄂壮壮表示，“因为拔牙之后一些病症可以得到治愈，拔牙属于治疗部分，医保范畴是报销的。至于因为缺牙而需要进行补牙则被认为是"为了美观"。”所以保险只赔拔牙不赔补牙。因为意外医疗险赔付范围是按照社会医疗保险保障范围进行赔付的，除去医保赔付的部分，商业意外医疗险再进行一定比例的补充赔付。像案例当中张小姐因为一般意外导致的牙齿损害，保险公司只会赔付因为撞伤导致的治疗部分，对于牙齿修复免赔。
公众意外：可由事发单位赔偿
陈小姐在某商场意外撞伤，向保险公司要求理赔，但根据条款，保险公司拒赔。对此情况，中意人寿李萍表示，目前商场大多会购买公众责任险，而消费者在公共场所发生任何“飞来横祸”，商场可以通过“公众责任险”转嫁自己的风险，从而向所投保的保险公司进行理赔。“公众责任险主要承保被保险人在其经营的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人人身伤亡和财产损失，保险公司替投保主体（商场）承担赔偿责任。由于公众责任险保费低廉、分散、风险大，保险公司积极性不高，并且有效需求低，消费者认识程度低，所以会忽视这方面的理赔。”
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