目前在各类健康险产品中，终身医疗险无疑风头最劲：春节以来不足两周时间，已有至少两家公司宣布推出该险种，并且打破了社保规定的医疗报销范围。
针对终身医疗险的大热现象，业内人士表示，尽管终身医疗险突破了消费型险种“只保健康，不保疾病”的尴尬，但由于终身型医疗险保费较高，低收入又没有社保的人群还是应优先考虑消费型险种。
保障高费率也高
目前，商业医疗保险主要有两类：一类是一年期的纯消费型医疗保险，另一类是“返还型”的终身医疗险。
在这两类保险中，市民普遍投保的消费型医疗险正面临双重尴尬。一方面，一年一续保的消费型医疗险是“只保健康，不保疾病”。例如，吴女士于2001年购买了一份附加在长期投资型险种上的“个人住院医疗综合保险”，主险和附加险的缴费年限都是20年。2004年，吴女士因肺炎住院治疗，并顺利得到了理赔，但到2005年，吴女士的主险仍在继续缴费，可附加险却被拒绝续保。
另一方面，这种一年期产品往往最高续保到65岁，而在最需要医疗保障的老年阶段反而“续保无门”。事实上，60岁以后发生的医疗费用将占到人一生医疗费用的80%。
“这两类医疗保险各有利弊”，一业内人士分析指出，前者的保险期限为一年，主要优点是投保人可根据自身情况，灵活选择投保年份。缺点在于，随着年龄的增大，保费支出会逐步增加。并且，一旦发生重大疾病，以后续保可能会遭拒。
后者的优点在于保险期限为终身，可对疾病进行重复理赔，但费率却比较高。普通的年缴型附加住院保险一般只要几百元，而终身住院医疗险则起码要上千元，甚至数千元。
“虽然单从保障方面来看，终身医疗险具绝对优势，但是，具体购买哪种医疗险不能一概而论，市民应量力而行。”该人士建议，如果经济能力允许，投保人又想要享有充分稳定的保障，可以考虑终身型医疗保险。“但由于终身医疗险保费较高，低收入又没有社保的人还是应优先考虑消费型险种”。
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