齐先生28岁，太太25岁，儿子3岁，家庭年收入3万，无债务，想每年交1万，保障意外和重疾，买什么比较好？
专家意见
先不谈方案问题，家庭年收入3万，每年缴费1万元保费已经超出了家庭承受范围。
家庭合理保费支出为家庭年收入的10~20%左右。家庭理财分要花的钱（生活支出），做杠杆作用的钱（保险），生钱的钱（股票基金等），保值增值的钱。保险是一份长期支出，过多的保费支出对家庭造成一定负担，过少的保障又对家庭没有作用。故保险计划要根据家庭实际情况合理调配。
建议宝宝先完善居民医保或者新农合，再补充商业保险。小孩主要是医疗大病和教育金两方面。
首先，因为小孩免疫力低，患病的几率高，并且现在小孩得大病的机率非常高。加之顽皮，没有自控力，磕磕碰碰难免，所以医疗健康险优先考虑；
其次，未来的竞争是人才的竞争，不能让孩子输在起跑线上，教育金应专款专用，提前做好储备。
再者，大人是孩子最好的保障，做为家长的您也应该做足保障。
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