保险市场中健康险一直存在有两个重大的问题，一个是逆向选择另一个则是道德危险。
它影响着健康保险的发展，并且表现得尤为显著。健康保险市场是一个非完全竞争的特殊市场，在这个市场上，一方面保险双方存在的不对称信息构成被保险人的逆向选择。因为被保险人比保险人更了解自身的健康状况，保险人处于信息劣势方。
当被保险人具有较标准体稍高的危险水平，而保险人并未意识到这种危险而没有提高保险费率时，就诱发了被保险人的逆向选择。保险人为防止逆向选择的发生，往往采取提高保费的方法，从而危险程度低的被保险人最终会因保费水平与自身健康水平不匹配而退保或不保，结果健康保险整体的危险水平被抬高了，保险人的医疗费用负担随之加重，经营风险也因此增加。
健康险的道德危险主要来自于两个方面：
一是医疗各环节的技术问题，比如被保险人可能会面临不同的治疗方案，而不同的方案其费用开支可能存在巨大的差异；
二是保险人与医生合谋抬高医疗费用以向保险人索取更高的保险金，如开假发票、小病大养。这些因素加剧了医疗费用的大幅上涨，从而加重了保险公司的保险金给付负担，增加了经营风险，再加上保险公司缺乏有效的费用控制措施，从而极大地阻碍着健康保险的健康发展。
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