健康保险公司亟需分类监管

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[导读]：专业健康险进入我国市场已经有10多个年头了，当中经历了辉煌，也经历了不少挫折。专家表示，健康保险公司亟需分类监管。以下是专家的详细分析和建议。

　　证券日报：我们知道人保健康摸索出了独特的“湛江模式”，构成了人保健康业务来源的主要部分。请您谈一谈政府委托的健康险业务情况好吗？

　　董清秀：2011年人保健康共承保与基本医疗保险相配套的城镇职工、城镇居民补充医疗保险等政府委托业务项目402个，同比增长50.56%；覆盖25个省、自治区、直辖市、计划单列市的118个地市，较2010年底增加29个；服务人群5600万人，同比增长60%；补充医疗保险业务保费收入25.9亿元，占公司整体保费的25.13%，占行业的55%。在广东湛江，云南昆明、楚雄、红河，河北唐山，湖南株洲等6个地市实现了城镇职工、城镇居民、新农合补充医疗保险业务的全覆盖。

　　证券日报：人保积极参与完善医保体系的大局中，是出于什么战略考虑呢？

　　董清秀:我们希望借助政府的力量，搭建风险控制平台。通过承接政府委托业务，我们与社保部门合署办公，可以得到政府授权的，便于保险公司做风险分析和赔付核查的基础数据；另外可以对医疗行为和就医行为进行监控、管理，保证合理就医，这是我们的战略考虑。有了这个风险控制平台，我们就可以放手做纯商业的医疗保险

　　证券日报：与寿险公司和财险公司相比，专业健康保险公司开展健康险业务的优势有哪些？

　　董清秀：健康保险的经营特点和运营管理模式与财产保险、人寿保险有明显区别，具体体现在六个方面：

　　一是定价基础不同，人均保费较低。

　　二是业务性质特殊，具有准公共产品属性，需要发挥政府与市场的合力。

　　三是服务链条长，涉及领域宽。

　　四是参与主体多，风险影响因素复杂，需要建立“病前健康管理、病中诊疗监控、病后赔付核查”等“三位一体”的医疗风险控制机制。

　　五是理赔发生频繁高，运营成本高。

　　六是健康保险经营初期投入大，盈亏平衡周期长。

　　健康保险的经营特点和运营管理模式，客观上决定了必须将健康保险作为与财产保险、人寿保险不同的领域，建立单独的核算制度、精算制度、风险管理制度和核保理赔制度，搭建专门的信息管理系统，走专业化经营的道路。

　　证券日报：我国健康险公司发展过程中，存在哪些问题？