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利息变保障本金还返还 巧选住院津贴保险
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[导读]:社会医疗保险给了我们最基本的医疗保障,但保障范围有限,而商业医疗保险则是对自付部分的重要补充。那么,如何选择住院津贴保险?

  社保医疗不够用,需要商业保险作为补充,这已经不是一件新鲜事了。记者从保险公司了解到,消费者能够购买的商业保险一般分为重大疾病保险、费用补偿保险以及住院津贴保险三种。其中,住院津贴医疗保险就是投保人不论大病小病还是意外住院,都可以享受到保险公司提供的住院津贴。

  怎样从市场上销售的几十款住院津贴保险中选择一款最适合自己的,是个“技术活”。近日,某保险公司推出了一款分红型住院津贴保险,简单理解,就是缴纳的保费利息变成了保障,在合同期满后,不管是否发生了理赔,保险公司都会返还保费,再加上分红收益,消费者也是既能拿到钱,又能有保障。

  住院津贴保险普遍费率低

  记者在采访中发现,对于商业医疗保险,消费者存在着很多顾虑:担心只保身体好不保病,如果得病了,保险公司就不再跟自己续约,或者大幅度增加保费;年纪小时费率便宜,年纪越大保费就越贵;买消费型的,如果没有生病住院,保险费就白缴了;会跟社保有冲突,社保已经可以报销医药费,就不需要买商业保险了。

  顾名思义,费用补偿型保险主要是可以补偿全年医保未报销部分。重大疾病保险是以恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,投保人不幸患上这类疾病,保险公司可以给予赔偿。而住院津贴医疗保险就是投保人由于住院不能工作导致的经济损失,由保险公司来买单。

  同样都是社保医疗的补充,消费者该怎样进行区别选择呢?

  北京大学中国保险与社会保障中心傅凡告诉记者:“对于很多大中城市的人来说,他们所居住地方的医保责任一般都比较充足,比如北京——住院费用可以报销70%以上,还有一个北京银行的存折累计个人账户。实际上,医保不报销的部分对他们来说,压力不大。所以费用补偿型保险的保险责任对于拥有医保的人来说,比较尴尬。”

  在他看来,重大疾病保险、住院津贴保险是“好东西”。“与重大疾病保险相比,住院津贴保险的特点是给付金额随患者的住院时间而变化,对疾病带来的损失补偿更有针对性。也正因如此,住院津贴保险的费率一般也比较低廉,是一类性价比很高、普通人买得起的险种。”傅凡说。

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