4女性险：更有针对性地呵护“俏佳人”

　　为了更有针对性地向女性被保险人提供保障，陆续有保险公司开发了女性健康险产品，所涉及的保障不仅有女性重大疾病，更有母婴健康保险等。

　　女性重大疾病保险是根据女性发病率靠前的疾病种类，在传统重疾险基础上，添加女性特有大病的产品，既有终身型，又有定期消费型。而有些母婴健康保险除了关爱女性妊娠期风险外，还会附带新生儿疾病保障，十分人性化。

　　另外还有一种生育医疗保险，它是在传统报销型医疗险基础上的女性保险，可以涵盖从怀孕到分娩期间发生的各种医疗、住院等费用。这类保险能够令女性在得到社会生育保险报销后，其剩余医疗费用仍能得到补偿。

　　根据需求选保障

　　在投保上述女性险产品时，首先应关注保障内容，也就是了解被保险人在何种情况下可享受保险金支持，再根据自己的年龄、家庭需要选择合适的产品。

　　年轻的单身女性可以考虑定期型的女性重疾险产品。当前，越来越多数据和事实告诉我们，女性疾病发病年龄有年轻化趋势。即便是二三十岁的女性，也应早早做好疾病预防工作。考虑到这个阶段的女性收入可能不高，同时消费能力较强，结余较少，因此消费型重疾险产品较为经济实惠。

　　对于已婚的、准生育女性来说，可以考虑母婴健康险。由于妊娠期风险较高，因此各家保险公司对于孕妇都有一定的限制。怀孕28周以后，所有的保险公司都不接受承保，而28周以内只接受寿险、养老险、意外险的申请，不接受除母婴保险以外的医疗健康险。

　　正因为这样，计划生育的女性最好能在怀孕前就投保普通的健康险或女性健康险。而如果怀孕前没有考虑到投保，怀孕后又想买保障妊娠期和新生儿的保险，那么就可以选择母婴健康险了。它会对妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，同时也对胎儿或新生儿的死亡、先天性疾病或者特定手术给予一定的保险金赔付。

　　又如，一些已经生好宝宝的中年母亲会被身体“亚健康”困扰，这时候，不妨投保终身型的女性健康险。与消费型产品相比，终身型女性重疾险带有储蓄功能，万一发生疾病可以获得理赔；而没有发生疾病，则有养老金储备之效。

　　综合考量各方面利益

　　在选择合适的产品后，选择支付方式也有讲究。我们建议投保人选择缴费期较长的品种，这样，如果在缴费过程中不幸出险，就可以免缴之后的保费了。

　　再次，可以关注下保单是否具有保费豁免功能。对于一些家庭情况较为特殊的女性。如单身妈妈来说，这一功能必不可少，这样才能保证自己和孩子不会因为不幸事故，生活更加无助。

　　此外，与传统重疾险类似，女性重疾险、母婴健康险等也都有观察期、等待期的实际问题。保障真正开始的时间并非合同生效那一刻，而是需要经过一段90~180天的观察期。这一时间段当然越短越好。

　　这里也特别提醒有怀孕打算的女性朋友，如果觉得怀孕期间有保险的需求，最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性险，以便所购买的保障期可涵盖妊娠期。