专家为你实例剖析教你投保护理保险注意事项

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[导读]：在种类繁多的保险产品之中，有一种往往被不少市民所忽略，而又不得不提的一种保险产品－－护理产品。究竟什么是护理产品呢？为什么我们需要投保护理产品呢？投保护理产品对于我们的生活有着什么样的密切联系呢？下面有请专业人士为我们实例剖析，教你投保护理保险产品的六大注意事项，助你成为一名精明的消费者。

　　记者了解发现，目前我国只有国泰人寿、人保健康、昆仑健康和瑞福德健康等少数几家公司推出了护理险，产品更是寥寥无几。

　　瑞福德保险推出的瑞福德长期护理保险Ａ款强调对长期护理和老年护理的保险责任；人保健康则推出了全无忧长期护理个人健康保障计划、常无忧保障计划和常无忧健康增值计划。保险期间，投保人可以获得健康维护保险金、护理保险金和身故保险金等，如果保险期间无事故，还可获得满期客户忠诚奖。　

　　长期护理险费率高

　　“护理险费率一般都很高，如果您30岁左右，要投保保额10万元全无忧保障计划的话，如果选择了20年缴费期，年交保费为15600元。”人保健康代理人李先生介绍说。

　　因此有专家指出，长期护理险的费率较高，并不是所有人都需要这种高费率的护理险，只有中等收入族群比较适合在年轻时选购该类产品，为年老以后作保障。如果不是经济特别无忧的人群，购买时还需慎重考虑。

　　目前中国市场上的产品采取的都是预订给付方式，即无论护理费用多少，保险公司都按照规定理赔。保险发展比较成熟的国家，某些产品则是做到了“实报实销”，保险公司会按照发票数额进行理赔，这对于被保险人来说更加实惠。

　　而且国内的护理保障还仅限于“后遗症护理”，国外的护理需求则包括“治疗型护理”和“临终关怀型护理”，一旦风险控制得当，护理险的外延应该更扩大，切实为老年群体提供更为宽泛的保障。

　　另外，长期护理险这样的险种对身体状况、性别、年龄都十分敏感，投保时需如实告知，不能忘。比如国泰和人保健康险的相关条款都规定，如果发现投保时年龄不真实，保险公司有权解除合同或者要求投保人补交保费，那时候损失就大了。

　　从国外经验来看，一些护理险产品还配套了重大疾病险、养老年金险等产品一起销售，不仅可以带来一些优惠，而且省去了投保人许多的麻烦。