上海进入老龄化社会 商业医疗保险依然"叫好不叫座"？
向日葵保险网
[导读]：医疗保险已经越来越多的走入人们的生活中，它的高额保障能够减轻意外带来的高昂医疗费用。
未来：保险医疗产业联动，关注非标准健康人群需求
那么，商业医保的下一步应该怎么走？赵雷给出建议，“坚持基本需求公益化、个性需求市场化。同时，保险业和医疗产业应该联动，向健康产业布局。”
复旦大学经济学院风险管理与保险学系常务副主任陈冬梅指出，到2020年，商业医保费用有望达到1.5万亿元，涵盖医疗、养老、养生等内容的平台在专业金融手段的有机整合下，将成为全流程、全年龄的健康保障，她称之为“管理式医疗保险”，“不仅是单纯的医疗服务，也不是单纯的保险服务，可能是科技企业，也可能是保险公司，谁先做谁就能获得市场的先机。”
同时，为了持续推动扩大多样化商业医保供给，全国各地也正在探索新模式。以上海为例，本市正在探索充分利用基本医保基金，允许职工医保个人账户资金自愿购买商业保险，并发展多层次的补充医疗保险，如老年长期护理保险等。
数据显示，2015年末，上海基本医疗保险基金累计结余约1093.3亿元。个人医疗帐户年末剩余的资金将按照同期居民一年期银行定期储蓄存款的利率计息，结算入个人医疗帐户历年结余资金部分。
市卫计委主任邬惊雷表示，“如果参保人员年轻时，能允许其把个人账户今年的钱拿来买明年的保险，货币价值效应就会放大。”中欧国际工商学院卫生管理与政策中心主任蔡江南也指出，“商业医保壮大尚有时日，而上海社保的提取比例较高，资金管理使用情况也较好，所以相对较富余。因此，上海探索这一模式将具有较好的激励作用，同时推动商业医保的发展。”
另外，上海已进入深度老龄化，预计到2020年，本市户籍人口中60岁及以上老年人口将达500多万，同时失能失智、半失能失智老人约占户籍老年人口的6.7%。对这类老人来说，专业居家康复护理尤其重要，这也是目前医保难以承担的部分。因此，若能建立长期护理保险制度，也将极大吸纳参保人群。
“现在我们的承保对象都是年轻健康人群，然而未来，非标准健康人群也应该是保险公司需要考虑的对象。”曹白燕指出，“如今，完全符合卫生部标准的健康人群已经不足3%了，如果要做标准人群，我们将丢失97%的市场。未来，糖尿病患者、高血压患者、癌症生存者需求将成为我们发展的契机，虽然这对保险公司提出了更大要求，但若能管理好这部分人群的健康，公司与患者将得到一个双赢结果。”
