随着2004年底保险市场的全面放开，激烈的竞争使各家寿险公司都面临严峻的生存压力，尤其对于一些中小型寿险公司和新成立的寿险公司而言，如何在短时间内收取大规模保费，从而抢占市场份额成为当务之急。而大力发展以团体形式投保的企业补充医疗保险自然成为各家公司的战略首选。在无论是规模还是影响力都无法与老牌大公司抗衡的情况下，降低保费成为其参与竞争唯一的手段。与此同时，一些实力雄厚的寿险公司也不愿就此失去经营了多年的市场，价格战由此产生。

　　(2)企业补充医疗保险是寿险公司参与企业其它寿险产品开发和竞争的最佳途径。

　　国家支持和鼓励有条件的企事业单位，根据本单位的实际情况建立企业补充医疗保险，例如2001年颁布的《北京市基本医疗保险规定》中第四十一条明确规定，企业补充医疗保险费可在本企业职工工资总额4%以内的部分列入成本。对于很多经济效益较好的单位，建立企业补充医疗保险可以在很大程度上节约管理成本，提高员工福利，因此具有较高的投保积极性。而从寿险公司的角度出发，承保企业补充医疗保险也是很好的提高保费规模、拓展客户群体、继续挖掘其他险种的途径。特别是一些大中型企业，除了补充医疗保险外，往往还有巨额的意外伤害保险和补充养老保险需求，更是成为各家寿险公司竞相追逐的目标。因此为了争夺或者留住宝贵的客户资源，寿险公司不惜“抓大放小”，一再降低保费，导致恶性竞争。由此也可以解释为何一些大中型企业的补充医疗保险赔付率一直居高不下的原因。

　　(3)企业补充医疗保险的赔付存在周期性和偶然性，寿险公司在承保时容易存在侥幸心理。

　　研究显示，虽然我国居民每年的医疗费用支出整体呈上升趋势，但从选取的某一段时期来看，在很大程度上还要受气候、环境等诸多外部因素影响，带有明显的周期性。以北京市为例，2001年至2004年连续三年的“暖冬”气候导致多种疾病的发病率较之1999年552001年三年间均有大幅提高。据统计，除去自然增长因素外，北京市基本医疗保险基金的支付额在上述两个时期内同比增长10%―15%。作为与基本医疗保险完全对接的企业补充医疗保险，也不可避免地具有了周期性的特点。

　　此外，企业补充医疗保险金的赔付还具有一定的偶然性。这在保险责任中的大额医疗部分、超大额医疗部分和门诊最高支付限额以上部分体现得尤为明显。对于寿险公司所承保的单个企业而言，职工发生重大疾病甚至死亡的情况是不可避免的，有时一笔保险金就超过了其他被保险人的给付总额，甚至远远超过了企业当年所交纳的保险费，但也有可能该企业全年都无一例重大给付，这种特点与意外伤害保险颇为相似。

　　企业补充医疗保险周期性和偶然性的特点对寿险公司既是诱惑又是挑战，在生存压力和短期利益的驱使下，一些寿险公司在承保时容易铤而走险，而大幅降费的后果却是不堪设想的。