对于年轻人来说，因为其理财目标多为长期性，可以采用进取型策略，将大部分资产配置在风险相对较高的理财方式上，即“虎头”;步入中年后，则应该采取稳健型的策略，降低高风险理财方式的比例，把年轻进取投资累积的财富积淀下来，即“猪肚”;即将退休时，资产配置组合中就应该更加偏重流动性和安全性，高风险理财方式的比例要大幅下降，取而代之的是保守的固定收益的理财方式，享受过往的财富积累，即“豹尾”。
购买保险化解损失
值得一提的是，在生命周期的资产配置过程中，不能忽视对人生风险的管理和控制，必须要有一定比例的资产配置在购买保险上，以化解不确定的大额财务损失。
例如，在年轻时，很有必要为自己购买足够的意外及医疗保险，每年的保费支出不需要太高，以消费型险种为主，1000元以内即可，因为此时正处于进取型理财周期，更多的资金应该放在高收益的理财渠道。
结婚成家后，在原有保险的基础上应该再考虑购买寿险及大额的重大疾病保险，同时为子女教育做好准备，因为此时，个人责任加重，寿险保额应该可以覆盖当期负债及子女的抚育费用，重大疾病保险的保额则应该可以覆盖一次重大疾病的治疗费用，以10万-20万元为宜。此时的保费支出占家庭总收入的10%为宜，其中至少5%-6%保费支出应该花在健康保障上。
步入中年后，子女逐渐长大，原有的贷款逐渐还清，加上之前的财富累积，一般经济实力较为雄厚，可以考虑购买年金保险、投连险及万能险等新型产品，把这些产品作为日后养老资金的来源之一。在退休后，更应偏重生存利益，因为此时的责任最轻，寿险身故保障的主要目的在于传承财富而非保障身后亲属的生活品质，此时的保费支出可以大大降低。
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