保险专家表示,投保人中途退保一般不能全数拿回所交保费,而只能取回保单的“现金价值”。现金价值与保费一般存在较大差异,这是因为在保单背后,保险公司要承受各种管理成本。而这些成本又集中在保单生效后的第一年予以扣除,因此,保单在最初几年的现金价值是偏低的,“一些保险公司的长期寿险险种,第一年度的保单现金价值极少甚至为零,如果投保人退保的话,有可能一分钱也拿不到。”
专家建议,投保人应尽可能不中途退保,如果确实遭遇财务困难,可采用减额付清、缩短保险期限、保单质押等变通方式;即便是退保,也最好在两年以上才能尽可能多地要回保费。
误区三:投资保险不会亏
“听说买保险很稳,就像把钱存银行一样,不会亏钱,而且利息比银行高。”南安陈先生说。
投资型保险主要分为分红险、万能险、投连险三类。这其中,虽然分红险、万能险承诺保底收益,但也不是包赚不赔的,因为需要事先承担一定的手续费支出。专家表示,投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资,而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价,进入投资账户后也可能发生一定的费用支出;而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。手续费在头几年的扣除比例较高,因此,购买投资型保险最好做好长期投资的准备,收益才有保证。
而对于投连险来说,因为设置了专门的投资账户投资于证券市场,风险更高。特别是去年,股票市场剧烈震荡,投连险甚至出现了大面积亏损的现象,因此该险种只适合风险承受能力较高的人士购买。
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