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保险专家1对1条款解读
问：我今年30岁，女，是已婚都市白领，社保齐全。已经有房有车，没有房贷车贷。以我这种情况来看，如果购买商业重疾险，是不是等于花“冤枉钱”？
答：目前各商业保险公司出售的各类重疾和医疗保险是社保的补充，其保险利益和给付条件一般基于客户罹患疾病状况或医疗费用支付情况。从完善自身保障角度出发，建议即便已经享有社保或大病保险的各类人群，还是应该考虑根据自身状况和经济负担能力，合理选择商业保险作为补充。我们知道，任何社会保险都会有相当的共负比例和自负项目，以及类似误工、护理、营养等无法预计的各类自费支出。你可以考虑购买这一类保险。
买商业险不是花“冤枉钱”
我国现行社保医疗是“保而不包”的，并不能满足重大疾病治疗费用开支。现在不少单位都给员工增设有补充医疗保险，那么他们还需要重大疾病保险吗？
这里要考虑两方面，第一是单位补充的重大疾病保额是否充足，风险来临时是否够用？第二是如果发生重大疾病，是否还能胜任或承受现在的工作压力？收入损失会有多大？
实际经验中，很多人在得病之后因为不想失去收入来源，可能稍微好转又投入紧张的工作中，结果导致疾病恶化。越是收入高地位高的人，收入的潜在损失越大，所以建议至少要为自己准备5年的生活费用作为重大疾病发生时的收入补偿。这样可以安心静养5年，康复的概率会高很多。商业保险给付的保险金可以弥补患病期间的收入损失，并可用于因病休养期间的额外生活费用。
人生是一连串未知与不确定，我们永远不知道“风险”与“明天”哪个会先到。所以添置保障要趁年轻，趁健康，越早买，这是对自己和家庭负责人的表现。即便是目前经济实力有限的年轻人，也应及早规划。
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