孩子先投意外险

在准妈妈得到了充分的保障后，随着宝宝的诞生，可以考虑专门针对孩子的保险。专家建议，为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。

儿童意外伤害已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。这类保险保费都比较便宜，一年仅需要几百元，性价比比较高，因此，意外保险对于孩子来说最为重要。随着重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，一旦孩子不幸患重大疾病，高额医疗费将会给家庭带来沉重的经济负担。而重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，在孩子小的时候投保，父母的缴费压力相对会小一些。由于宝宝年龄小，免疫系统发育不完全，免疫力较差，在考虑购买险种时，建议买份附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销。因此购买医疗险、重大疾病保险也非常必要。

在这些保险都齐全的情况下，再考虑购买教育金保险。为孩子购买养老险，对于经济不是特别宽裕的家庭来说，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

几款典型的少儿险

新华“成长阳光”：3倍生存保障金

新华人寿推出“成长阳光少儿两全保险(分红型)”。该产品的投保年龄为出生满30天至16周岁，保险期间至28周岁，最吸引人的则是可以领取3倍的生存保险金。

18-21周岁领取每年为有效保额20%的大学教育金；22周岁时可以领取有效保额为60%的深造金；25周岁时可领取有效保额为80%的创业金；到28周岁时，可以领取有效保额为80%＋终了红利的婚嫁金。

若被保险人在18周岁前身故，将获得已交保险费+累积年度红利保额现金价值+终了红利的身故保险金；若被保险人在18周岁至保险期满时身故，将获得3倍有效保额+终了红利。若在保险交费期间，若投保人(被保险人父母之一)不幸身故或全残，将豁免以后应交保险费。

太保“幸福一生”：三代受益

太平洋寿险推出的“幸福一生保障计划”是一款两全型分红保险。它就像一个强制性储蓄账户，定期为孩子存入一笔固定费用，每满三年返还生存金直至终身。这笔钱在孩子成长期间是教育金，孩子成人后是生活补贴，等孩子又有了孩子，就成了下一代的教育金。即便孩子去世了，身故金还作为遗产留给后人，要是加上这几十年的红利积累，确是一笔不小的财富。

长城“爱相随”：自由返还

长城保险推出的一款“爱相随”少儿年金保险，该产品最大的特色在于资金返还方式。

传统的少儿教育金保险、创业金保险等都是固定的返还时间，这个时间一旦确定很难再更改。“爱相随”的创新在于，从投保后的第二个保险单周年日起，即向投保人以保险金额2%的比例返还，一直返还到投保人子女87岁。如果投保人暂时不需要这笔钱，可以留存于本公司的生存保险金累积账户，以日复利方式累积生息，在本主险合同终止或生存保险金受益人申请时给付。其中，每笔生存保险金在生存保险金累积账户中累积每满一年，累积利率不低于同期一年期定期存款利率。

中意“锦绣行”：教育年金+分红

中意人寿推出的“锦绣行”子女教育保障计划，涵盖了孩子高中、大学、出国留学学习年金，还可配套附加投保人保障及豁免保险费保障、儿童重大疾病保障、儿童残废津贴、儿童定期寿险。

该产品关注的是孩子的大病、医疗和教育。承保年龄从30天即可开始，把孩子21岁以前的成长期全部照顾起来。假如您为自己一岁的孩子投保“锦绣行”大学教育年金保险，保险金额1万元，缴费期至14岁，每年缴保费2680元，那么孩子在18至21岁的四年间，每年可领取10000元、10500元、11000元、11500元大学教育年金，以及公司每年分红保险经营利润的现金红利。

别给孩子买终身保险

当孩子出身后，责任感很强的父母都会帮孩子选购保险。市场上的险种五花八门，可以说是能挑花眼睛，很多父母都会在代理人的推荐下为孩子买终身的保险，这其实是个很大的误区。很多险种都要等到孩子55岁或者60岁才能领取。

大家可想一下，作为父母的你们现在才几岁？大多数在30岁左右吧。如果要等到孩子60岁才能拿到保险金，那实在是太遥远了，而且风险很大。货币一旦贬值，就容易吃亏，因此父母只要管到宝宝25岁就可以了。他们长大后自己会买的，不用再去操这份心。去考虑他们的终身，完全没这必要。