原创作者:广东 深圳 平安人寿 王晓彬
【摘要】潘先生为政府工作人员,单身,和父母一起住,无贷款,全家人都没有商业保险。月收入10000元,基于对未来收入不确定性较大的考虑,潘先生希望做一个重大疾病和医疗方面的保障,同时也有分红方面的需求。以下是为他设计的保障型+分红型的保险计划。
客户资料:潘先生,26岁,政府部门,月均收入10000元
年缴保费:6170元
客户需求:重疾保障、意外保障、强制储蓄、医疗保障
客户资料:
小潘:男,25岁,在深圳某自然村社区办公室工作,月薪税后5000元+每年村固定分红7万,未成家,和父母一起住,无贷款,全家人都没有商业保险。
客户资料点评:
这个客户本身其实也很认同保险在当今社会的必要性,是一个很优质的客户,在深圳的都知道,深圳原住民一年单分红就好几万,而且还相当稳定,像有稳定的分红和收租的客户,有人肯定会说,他怕什么,这么有钱。但大家有没有想过:若干年后,如果国家政策变了,没有了分红,也没有自己的土地盖楼收租的时候怎么办。他们这些年就算存有几个钱,在深圳这高消费城市,又能花多长时间,加上这个客户还是没有成家的,等成家后,上有老下有小的时候,开支是多么的大。
这个客户存在风险:
第一:将来孩子的成长、教育问题
第二:父母赡养问题(独生子女,目前80后最少也要养4个老人)
第三:自己将来养老问题(最近外国还有香港等地都有计划将退休年龄推迟到65岁)
第四:疾病和意外(这是我们任何人都无法控制的,所以更加要提前规划)
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