咨询内容：我是外地在京经商人员，男，33岁，无社保，年收入10万左右，想为自己上保险，重点是重疾和养老以及医疗方面，请保险公司的精英们给我组合一个好的险种！

咨询网友：张皓（北京）

专家解答：

北京 平安人寿 汪晓红

您好，人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。

作为年轻的朋友，应该事业收入稳定，家庭有一定的积累，目前家庭收入是多少万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、交通费、赡养父母等），年结余多少万元，首先是现金规划：银行活期存款不超过3--6个月生活费，可以分为活期存款或者3\6\12月定期；

其次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍，家庭经济支柱为主要，根据您的需求情况，可以在保险公司开立"储蓄投资理财帐户"应以终身寿险12-20万元+重大疾病10-20万元+意外伤害3-10万元+意外医疗1-2万元+住院费用报销和补助，年交保费8000--10000元；具体的保额和保费，详细需要见面沟通，才能设计适合您以及您家庭的保障计划。

北京 中国人寿 赵媛媛

您好：现在人们关注保险的焦点，几乎都是重疾保障、养老、还有理财方面的，根据您的情况可以把您的需求都解决，而且保费也是您的承受范围内。像您是做生意的，投资的年限短些可能更适合您，也是在最短的时间里积累最多的财富到未来养老的时候花，趁着年轻能挣，多为以后积存点养老金，也为自己建立一个风险保障的帐户。

北京 平安人寿 谭飞

建议您先做一个详细的需求分析，了解一下自己的保障缺口，和个人喜好，从而选择保险类型，然后再做计划，就会更科学更适合您了。投保顺序一般是家庭经济支柱为首先投保对象，而且保额要和他的收入，家庭风险（意外，健康，经济）挂钩；再有选择保险的顺序一般是意外险，医疗险，重疾险，定期寿险（终身寿险），养老险，投资险。您可以根据个人的年龄、投资偏好以及风险承受度，选择不同的理财工具。

最简单的方式，就是将每月的收入依4321的比例进行配置：40%用于投资房产、股票、基金、收藏品等，以获取高收益；30%用于家庭生活开支及梦想的实现；20%用于银行存款、做为紧急备用金；10%用于购买保险。不同个人或家庭可跟据各自的风险承受能力和偏好以及近期目标等做适当的调整和变化。