咨询内容：同事生病，白血病，看病医生说要花70万，现在费用太高了，所以想给自己做份大病保险，我有社保的。条件可以的话，我想给自己做到40~50万的重疾。保险公司不限，希望能在各位代理人给出的建议中得到合适的计划。问题补充：看了三个方案，因为保障额度不一样，所以不好算性价比，现在统一一下，给我做30万的重疾。我好比较一下。谢谢各位。谢谢大家的回答我正在比较，稍后联系你们。

咨询网友：易一（广州）

专家解答：

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你好！从你的资料来看，40到50万的保额是可以做到的，但是你的资料不够完整，请补充完整你的资料，好让我们为你做好需求分析。请补充你的年总收入和开支。是否有房贷或车贷等。先爱自己，才能爱别人。购买重大疾病保险的五大理由：1，重疾是一张活保单；2，保障范围囊括了多种重大疾病；3，避免家庭财务死亡；4，弥补社会保险的不足；5让您有本钱安心养病。

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您好！重疾险产品主要分为两种，一种是均衡保费型的长期险种，一种是自然保费型的短期险种。具体来看，投保均衡保费型重疾险，从28岁到85岁，保费年年都一样，这种重疾险通常是保险期间较长的储蓄型险种。而投保自然保费型的重疾险，年轻时的保费非常少，但随着年龄递增，保费也逐渐提高，一年一续保的短期消费型重疾险通常是此类产品。从目前的产品费率来看，由于过了40岁，短期消费型重疾险的保费提升速度非常快，因此，如果市民需要长期、持续地获得重大疾病保障，从保费的角度长远考虑，长期的储蓄型险种可能更经济。

但长期重疾险也有自己的“先天缺陷”。比如，目前投保终身重疾险选择10万元或者15万元保额，觉得额度差不多了。但可能过了10年，20年，到自己真正需要重疾险来理赔的时候，因为医疗费用上涨的问题，可能会觉得这笔金额很不够了。而短期重疾险就不存在这样的问题，你可以每年按照当期市场上对重疾险的治疗费用水平，灵活调整额度。

不过总体来说，在同等的保费预算下，购买短期消费型的重疾险可以获得更高的保障，对于经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的市民来说，购买短期消费型险种可能更实用些。毕竟，短期重疾险险种的费率只有长期型的20%~30%甚至更低。综合来考虑的话，采用“储蓄型+消费型”的重疾保障组合也是不错的选择。

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现在市场上卖的很多重大疾病都是提前给付型的多，都会在主险里减掉保额，也就是重疾都是消费掉了的，个人认为保费差不多的话应该买不影响主险保额的产品，这样可以获得两次的赔付，如果看好了大病，还可以继续有保障，到一定年岁还可以拿回来作为养老金，如果没看好（一般每个公司对统一个人在同一公司投大病都不过50万，或80万封顶），就可以还有一笔钱拿来做重大疾病的后补，或留给家人都行，这样才是最安全的（我们买保险不就是为了个安心吗？）