咨询内容：家庭情况：老公30岁、会计、收入4千多元，本人29、程序员、收入3千多元，宝宝五个多月。都有医保。想给老公买份重疾保险，保额20W这儿。保险费不要超过5000元，不重返还，重保障。请大家推荐主险和附加险。注：重疾需是主险。

咨询网友：落雨（南京）

专家解答：

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我想根据您的预算，全面保障（意外、医疗、重大疾病、子女教育、意外伤害、意外伤害医疗）或许更为贴切。单个的高保额保障只能侧重，不能偏高。否则依然会存在保险的漏洞。再次规划，可能造成保费的压力。

建议：1。购买保险时，应该遵守“先近后远，先急后缓”的原则，易发的风险先投保，按照意外险、医疗险、重大疾病保险、教育险的顺序安排，有经济能力的才可考虑养老、投资理财型保险。2。保险不要一次规划全部（当然前提是没有保费压力），应适当的考虑到保费压力的分解，逐年进行。缴费期可选择标准的20年期为好，因为在缴费期的保障期间，有风险发生的情况下，赔付后保费就可以不用交了。所谓双保险。

3。30岁之前，未来成长发展的空间比较大，时间较长，推荐；可选择保额固定增长型的险种组合，大病险（32种类）的保额固定增长为主险，带有身价功能且保额也固定增长，平平安安可养老领取，一个险种多重功能，保额会长大，利益会长大。假如到50岁，其保额固定上涨60%，到60岁，保额上涨90%，正所谓，年龄与保障同步增长。

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不注重收益的话建议选择储蓄型保障产品，重大疾病最好能附加住院医疗保险。另外您作为家庭收入的重要来源，家庭责任也比较重，一旦发生风险将对家庭造成非常大的影响，所以建议为您也增加一定的重大疾病保障。目前重大疾病的治疗费用大约为15~30万左右，社会医疗保险根据用药情况一般可以报销到40%~60%。那么商业保险中的重大疾病险的目的就是补充社保的不足和补充（暂时）失能期的经济收入。

根据您目前的情况，建议您爱人保障到15万~20万，您保障到10~15万。但这个保额在以后家庭收入增加，经济条件上升的情况下载进行追加，最好能至少能人达到30万保额。

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你好！建议在购买重大疾病保险时把意外、附加住院保障加上去，这样更为全面。