原创作者:北京 北京 信诚人寿 刘金红
[摘要] 王先生,25岁,IT/通讯,设计师,月均收入6000元。下面是为他制定的一份重大疾病保险保障计划。
被保险人资料:王先生,25岁,IT/通讯,设计师,月均收入6000元
保障方案:
客户基本信息:
家庭结构:
王先生25岁,单身,动漫设计师,年收入7.2万,收入相对稳定,目前与人合租房,月租1500元,每月日常开支1500元。有社保,父母在老家目前还在工作。
资产:活期现金5万元,主要用于急用。
理财目标:
虽然收入相对稳定,考虑到自己是独子,父母日渐老去,责任相对教大,如何理财既能规避日后突发事件需要花大钱的地方,又能有相对较高的收益率。
根据王先生提供的信息可以看出,虽然年轻但理财与风险意识还是比较强的。平时消费还是比较节约的,每月开销为3000元,年结余3.6万元,本理财顾问可从二个方面来梳理他的理财方向。
1、活期现金部分:
活期现金5万,流动现金有点偏多,鉴于他平时开销不大,近2年也没有购车与购房的打算,准备金部分可以留有日常开支的3—6倍足矣,这部分资金可以通过货币型基金的形式存放,因为货币市场基金的年化收益率应远高于0.36%的活期存款利率,并具有很强的流动性,赎回是T%2B1天到帐,也可以考虑一定比例的定投与风险收益较高的优质股票等。
2、保障规划部分:
除社保最基本的保障之外,本顾问建议他选择信诚『运筹投资连接保险』,附加重大疾病保障,附加意外保险与意外医疗等,以补充社保不足的地方,住院补偿医疗保险等随着社保部分报销的比例提高,本公司可以单独购买,可多可少,此类投资连接保险坚持长期持有的收益率是相当客观的,同时也培养一个好的理财习惯!在累积雪球的同时可抵抗通胀对保额的冲击,不过建议他在保险配置方面不要太多,一般占收入的10%左右是比较合理的。
[运筹」慧选投资连结保险[信诚人寿]
保障投资,一举两得;
身故全残,尽显关爱;
灵活搭配,周全保障;
保额保费,按需调整;
7个账户,随心投资;
提取转换,零手续费;
资金积累,随心选择;
期缴投资,聚沙成塔;
专家管理,信心保证;
运作公开,一目了然。
王先生25岁的保险组合方案
产品名称 保障额(元) 缴费期 保障期限 年交保险费﹙元﹚ 意外伤害保险 100,000元 1年 续费有效 意外伤害医疗保险 20,000元 1年 续费有效 运筹终身寿险 230,000元 灵活 终身 附加﹙及时予﹚重疾保险 200,000元﹙可以两次性赔付﹚ 灵活 终身 合计 661
保障利益说明 |
说 明 |
意外医疗费用 |
1、 因意外伤害发生的费用-80元,100%报销,最高限额每次20,000元,一年内不记次。 2、 因意外伤害发生住进重症监护室100%报销,最高限额每次20,000元,一年内不记次。 |
1、因意外原因发生身故赔付保额10万元 2、因意外原因发生烧烫伤残疾按等级赔付 3、双倍赔付,在特定的情况下因意外引起的身故或残疾按等级双倍赔付。 |
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重疾保险金 |
1、 患﹙及时予﹚指定10种重疾的发病初期,﹙原位癌﹚就可以给予第一次援助金保额的15%给病人,给付后保额相应减少。 2、 患﹙及时予﹚指定重大疾病先给付20万元 |
运筹寿险 |
1、 在75岁之前发生身故赔付保额23万元 + 当时的帐户价值 2、 被保险人不幸身故赔付保额23万元 + 当时的帐户价值 |
身故给付 |
1、身故赔23万元 2、因意外身故最高赔偿33万元 3、在特定的情况下意外身故最高赔付43万元 |
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