咨询内容：某男，39周岁。月收入1.5万，有房有车无贷款，但患有II型糖尿病，已办理医保门慢，目前每月自付药费在500元左右。单位有社保（五险一金）和补充意外伤害险（含残疾和身故）。现考虑购买重疾和养老险。

咨询网友： nju133 (南京)

专家解答：

南京 信诚人寿 张永明

建议如下：1、最好别考虑收益的问题，希望得到收益就意味着多交保费，记住：保险公司不是慈善机构，只是帮助我们转嫁风险而已。2、在为自己投保时，一定要如实告知，等待公司的核保。3、投保顺序一般为：意外 医疗 重疾 教育金 养老金（投资理财）；顺序勿颠倒。毕竟做任何事，都应该先把紧急而又重要的事情解决掉。

南京 信诚人寿 王锦

你的保险意识很好。思路也比较清楚。但因为是II型糖尿病，恐怕很难承保。II型糖尿病，虽然不是什么大病，是“富贵病”，也就是慢性病。但因其后期的并发症将会是重大疾病的一种或几种。而且你现在还在治疗期间。保险公司不用体检，重疾险和住院险就直接拒保了。你可以做的保险只有意外保障和纯理财的保险。

南京 信诚人寿 王锦

重疾险是消费型险的附加险，不可能单独购买，必须附加主险。例外，由于是糖尿病二型，再投保时，要如实告知，一般情况，都会要求你体检，而且，投保时，保险公司针对你实际情况，会采取，加保（即提高保障费用20-50%不等），还会因糖尿病引起的重大疾病不在理赔范围内。

万能险是可以做到高保障，但发生重疾理赔时是2选一，就是只能选保单账户值或是重疾保额，投保时要注意。你所说得这种情况，是指重大疾病提前按给付概念，每家情况不同。你希望养老险能从50岁开始领取，是可行，但由于你投保年龄的原因，要达到符合你满意领取的养老年金，就会出现投保保费必须要高出你预想所缴保费额。

南京 泰康人寿 徐荣健

您很有保险意识，很有责任感，提前安排自己和家人的未来。但因为是II型糖尿病，恐怕很难承保。投保前，一定要向保险公司如实告知，经保险公司核保，才能承保。重疾可能会加费，拒保，或特别约定因糖尿病引起的重大疾病不在理赔范围内。

你希望养老险能从50岁开始领取养老年金，主要防万一失去工作能力时，能有一份满足基本生活的资金来源。 这个需求我们公司可以满足你的需求。第二年就可以领取年金直至身故，且确保领取20年（若不满20年身故，受益人可领满20年保险金的余额），另有分红。交钱一阵子，领取一辈子。