咨询内容：男27岁，年收入5万，我想买一份健康保险，每年大概交4000元内。重大疾病、一般的住院和人寿保险， 请提供一套方案。我已经买了社保。

咨询网友：深圳 平平

专家解答：

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您的保险意识很强而且需求也很清楚，我建议您可以拥有这样的保障：重大疾病20万+意外伤害20万+意外医疗1万+一般住院，因为您有社保，建议您一般住院可要也可不要，因为他只赔偿社保理赔后的剩余金额。

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您这个年龄27岁正是资本原始积累阶段，您能有这个保险意识的确很不错。科学买保险要先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等），尤其您这个年龄，意外险是一定要考虑的。没有哪种保险产品包含有意外。正确做法，或者一个完善的保险方案应该是一个组合如：

寿险+重疾+意外伤害+意外医疗+住院医疗

寿险：按我们保险人的说法就是指养老保险。可保障在万一家庭某个成员发生不幸时家人可获得一笔抚恤金，使家人生活不受影响，让家人用这笔钱继续照顾好自己，完成我们未尽的责任；

重疾:女性30种男性28种重疾，现在重大疾病治疗费用起码要一二十万，而且很多是要用到进口药物，而社保对进口药物是有报销比例的，甚至有些是不予报销的。所以向保险公司购买重大疾病保险就可以补充这方面的不足，假如我们发生了大病，那么这笔钱就会给到我和我的家人，帮我们减轻家庭负担，当然这种事情我们都不希望会发生，而且如果平平安安到老也没发生重疾的情况下还可以为自己存下一笔养老费用；

意外伤害：用通俗的话说就是非死既残，也就是比较来得的意外事故；

意外医疗：超出100元部分便可赔付，100元以内保险公司不负责赔付。

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经历了一段时间的努力，此时事业小成，有了一定的经济基础，对未来的生活也充满着希望，此时的保险设计原则应以长远计划为主。由于生活费用支出尚未达到最高峰，因而除非收入很高，否则不应该考虑太多的长期储蓄型产品。

建议投保终身寿险和医疗险，另外定期返还一类的产品可帮助他们养成储蓄的习惯，积累婚嫁金和创业金，也可适当考虑给付型的养老险，以提早安排自己的养老计划。当然附加一定的意外险和健康险也是必不可少的，一般来说单位投保的社会医疗保险可以解决基本的医疗费用保障，投保时应注重住院医疗和重大疾病的保障。