咨询内容：男，27岁，已有社保和人身保险，现在想加强一下重疾这方面的保障。目前可再承担每年5500左右的保费，比较喜欢康宁定期的那种形式，不过希望保的疾病种类更全一点，年限也可以长一点。问题补充：理想的品种是：保40种以上的重疾，保到80岁，保额20-30万。

咨询网友：Wesley（广州）

专家解答：

广州 中意人寿 黄华梦

您好：现在的保险公司推出的重疾险大多都是附加险，需要附加在年金险或终身寿险上购买。比如信诚人寿升级的“无忧三保”“多赢三保”和附加多次额外给付长期重大疾病保险；太平人寿的“福禄双至”重大疾病保障计划等，平安人寿的重疾险也均为附加购买。还有比如信诚人寿推出的附加重疾则主推“二次理赔”概念，为恶性肿瘤提供二次理赔保障，无论是恶性肿瘤初次确诊还是第二次病发（包括复发、转移），提供每次最高达100%的保额赔付。

这些保险公司的险种您前期可以在网上了解一些，对您的选择会有良好的辅助作用。不过多次赔付的重疾险保费也要比普通重疾险的保费较为多点。所以建议您在购买重疾险时，还是要根据自己的经济情况选择购买。比如现在的重疾险和您之前险种组合的这些保费，不要超出您个人年收入的10-15%就可以了。

广州 中国人寿 陈芬芬

您好！康宁定期是中国人寿的拳头产品，保费低，保障高，满期又可以返还本金，对于年轻人而言非常适合，即是一份保障，也可以当其是一份储蓄计划。虽然其保障的病种不是很广，但是已经涵盖了常发的大病种类，保障已经是相当全面了。

如果您想要保障40种以上大病的重疾险，保障范围太广，必然保费要升高很多．您的理想中的产品保费将会大大超出您的预算保费．没有完美的产品，只有在现阶段而言最合适的产品．以您的情况，建议您先投保一份定期重疾，未来按照自己需要再增加一份终身或更长保障年限的重疾产品，逐步去完善自己的保障体系．

广州 友邦保险 魏新

您已经有很好的保险意识。重疾险不是保障的越多越好，而是选择保障发病率较高的一些重疾险。保障40种以上的重疾，如果其中包含很多是在国内发病率很低的重疾，它们一样需要占用一些风险费用的，所以保费会比较高。适当的重疾险应当是包含保监会规定的25种重疾。我手头现有一份与您情况类似的计划书，可以保障到80岁，60-80岁退休期间是重疾高发时间段，另外增加20%保障额度，保费还低于您的预算。