原创作者：北京 北京 新华人寿 罗爱荣

[摘要] 李小朋友，1岁，儿童，月均收入0元。下面是为他设计的成长无忧少儿重大疾病保险计划。

被保险人资料：李小朋友，1岁，儿童，月均收入0元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险  

保障方案：

每个家庭有了宝宝后，家庭的幸福感都倍增，孩子是家庭的核心，是父母的掌中宝，那么为孩子建立一份好的保障，让孩子更加健康的成长，也成了每对父母考虑的重要事情，所以在此做了如下计划，供父母们参考。

说到孩子的保障，就首先要想清楚一件事情，那就是孩子都有哪些需要保障的，都存在哪些风险，因为只有风险才有保险，了解有哪些风险后，我们才能对症下药，开出良方。孩子主要面临的风险有：普通住院、重大疾病（比如常见的白血病等）、意外、教育金、日常生活费用风险，那么这些费用都需要父母提供资金支持，如果资金链断了，那么孩子的风险就水落石出了，所以针对这些情况做出以下计划就是自然而然的事情了。

险种介绍：

成长无忧少儿重大疾病保险：如果孩子不幸患上重大疾病，比如白血病，那么就可以立即赔付，有效缓解经济压力，比如最近报道的温家宝总理捐款给小李瑞的事件就是因为没有钱医治才需要捐助，不过小李瑞运气太好了，碰到了温总理。这款保险可以保障到孩子25岁，如果25岁以前没有发生重疾，保险费不能退还，这款保险主要提供给家庭经济不是特别富裕、但孩子还需要重疾保障的家庭。

特点：保费低廉，30多元保1万，300多元保10万，是每个小孩都能享用的重疾保障。

健康福星增额重大疾病保险：这个保险和上面的成长无忧的作用是基本相同的，但多了一重保障就是意外的保障，健康福星也是重大疾病保险，但是这个保险是保障到孩子终身的，无论孩子什么时候发生重疾，都能提供资金支持，这款重疾险主要是给家庭经济还可以，又想给孩子一辈子的大病保障的家庭。

特点：保障随孩子年龄一起长大。重疾保障额度每年固定增长保额的3%，意外/身价保障额度每年固定增长保额的1%，父母的爱将陪伴孩子一生一世。

成长阳光教育金保险：如果大人、孩子都非常健康，那么将来到上大学时、深造、创业、结婚的时候都可以得到一笔钱；如果孩子还未成年，大人发生了身故或者全残风险，无力再继续缴纳保费，那么以后的保费就无需缴纳，那么将来孩子该领的所有钱，分文不少，这份保险就可以帮助父母尽养大孩子的责任。

特点：带投保人豁免条款，尽享人性关爱。短期教育基金+保障，保障孩子拥有接受教育的权利。

成长绿荫定期寿险：这份保险是为让孩子用接受良好教育、维持正常的日常生活提供保障的，如果大人在未来25年内，不幸发生了身故或者全残，无论是意外还是疾病造成的，那么孩子每年将得到保险公司提供的生活费和教育金，满足孩子上学和生活的需要，帮助父母尽本来应该有父母该尽的责任。

特点：带投保人豁免条款，尽享人性关爱。短期教育基金+保障，保障孩子拥有接受教育的权利。

注：以上四种保险，在孩子出生30天后就可以投保，年龄越小，保费越低。

住院医疗：如果孩子满了一岁，可以附加这款保险，如果孩子因为意外或者疾病需要住院，那么保险公司会提供住院费用的报销。

住院补贴：如果孩子满了一岁，可以附加这款保险，在住院的每天给予一定数额的补贴。

如果是28岁的母亲给1岁女宝宝投保，那么每年的保障和保费情况见下表：

附录1：

成长绿荫这个保险，保障的是两个被保险人，一个是大人（第一被保险人），另外一个是孩子（第二被保险人），如果大人发生身故或者全残，那么保险费不用交了，保险公司以后每年的合同生效对应日将给孩子一笔固定的钱作为教育金之用，直到孩子年满24周岁，每年给付多少钱有以下表格列出：

年给付金额=保险金额*相应年龄的给付比例

举个例子，假如大人在孩子3岁的时候发生身故或者全残，保费不用交了，那么保险公司从3岁可以给付保险金，3岁给付100000*10%=1万元作为基本养育金，同理，在4，5，6，7，8，9，10，11周岁时每年都能得到1万元基本养育金，12，13，14，15，16，17周岁每年能得到2万中学教育金，18，19，20，21周岁，每年可以得到3万元的大学教育金，在24岁的时候还可以得到10万元的继续深造金，合同终止。假如小孩在25年间发生了身故，那么退还所缴保费。如果孩子已经年满25岁了，但还在保险期间内，大人发生身故，一次性给付10万，合同结束。如果合同满期，大人小孩都健健康康，这个保险费就算捐献给别人了，因为这个保险是属于消费型定期寿险的范畴。

附录2：

成长阳光保险是给孩子储蓄教育金的保险，

如果孩子非常健康，那么到18、19、20、21、22、25、28岁时分别领取一笔钱，如果按照中等红利水平计算，领取的总和相当于缴费总和的2倍。

如果大人在缴费期间内发生了身故和全残，以后各期保费豁免，也就是不用再继续交保费了，领取的钱不会少。

如果孩子在18前身故，赔付保费+年度红利对应现金价值+终了红利（这个地方比较难懂，几句话说不清楚，就理解成赔付的比交的钱多就可以了），如果孩子在18岁后身故，赔付：3*保额（基本保额+年度红利保额）+终了红利。

以上计划是普遍的组合方式，可以根据自己的情况选择其中一些，当然更好的保险计划要和我详谈，从而发现真正的需求，做出的计划才更适合每个家庭。

最后祝各位身体健康、家庭幸福。