原创作者：广东 深圳 平安人寿 夏国栋

[摘要]李先生，29岁，金融业，企业员工，月均收入5000元。下面是为他设计的平安鑫盛主险重疾计划。

被保险人资料：李先生，29岁，金融业，企业员工，月均收入5000元

侧重需求：人寿保险 重大疾病保险 子女教育金 意外险   

保障方案：

一、客户资料：

李先生,男,29岁,某企业员工,妻子,29岁,某企业员工,家庭月收入在9千左右,无任何按揭贷款,日常生活费用3000元/月,已有5万左右的银行存款,没有任何的投资,两人都是深户,均有社保,育有一女,一周岁,没有任何保障,希望设计一份一家三口的保障计划,并且把女儿的教育金也考虑进去.

二、需求分析：

1、大人方面，选择低保费，高保障的分红型终身险种。已经有社保，小病方面得解决，主要考虑意外伤害，意外医疗，重大疾病这三方面的风险，均属大额费用支出，只有社保，是无法承担的这些大额费用支出的。

2、小孩方面，选择两年一返，80岁再还返满期生存金10万的教育型险种。父母已有社保，小病可报销，当然可以为小孩上少儿医保，75元/年。按父母的意思，选择含教育基金，意外伤害，意外医疗，重大疾病的保险。

3、保费方面的预算，家庭年收入是10万左右，年保费应控制在1万-1.5万左右，这样不会给家庭经济方面带了很大压力。

三、保障规划：

根据李先生的家庭情况及需求分析，为其设计了一份低保费高保障+小孩教育金方案,总保费投入是3800元+3200元+4900元=11900元/年，平均下来每个月是990元。

一家三口保障+教育金方案规划：

父亲29岁：        3800元左右/年

平安鑫盛主险       年交2080元/交30年/保障期限终身

平安附加重疾       年交720元/交30年/保障期限终身

平安定期寿险       年交980元/交30年/保险期30年

平安是福卡          年交100元/1年/保障期限1年

1、人身保障：40万（意外身故40万，疾病身故30万）

2、重大疾病：10万  （承保90天后生效，男性28种重大疾病、女性30种）

3、意外伤害：10万（意外身故最低赔10万，意外残疾1-10万）

4、意外医疗：1万  （因意外造成的医疗费用，免赔100元，扣除后按100%赔付）

30年总保费投入是3800元/年*30年=114000元      

80岁收益（中档收益）=79850元（保单现金价值）+81040元（累计分红）=170890元     

母亲29岁：        3200元左右/年

平安鑫盛主险       年交1880元/交30年/保障期限终身

平安附加重疾       年交670元/交30年/保障期限终身

平安定期寿险       年交620元/交30年/保险期30年

平安是福卡          年交100元/1年/保障期限1年

1、人身保障：40万（意外身故40万，疾病身故30万）

2、重大疾病：10万  （承保90天后生效，男性28种重大疾病、女性30种）

3、意外伤害：10万（意外身故最低赔10万，意外残疾1-10万）

4、意外医疗：1万  （因意外造成的医疗费用，免赔100元，扣除后按100%赔付）

30年总保费投入是3200元/年*30年=96000元      

80岁收益（中档收益）=75960元（保单现金价值）+74803元（累计分红）=140763元 

小孩1岁半：  4900元左右/年

平安鑫利        年交4195元/交30年/保障期至80岁

平安鑫利重疾   年交710元/交30年/保障期至80岁

平安重疾豁免    年交70元/交30年/保障期至80岁

平安宝贝卡     年交300元/1年/保障期限1年（0-5岁）

1、人身保障：

18岁前（5万+累交保费*1.25%）

8岁后（10万，年交保费减少300元）       

2、重大疾病：6万  （承保90天后生效，男性28种重大疾病、女性30种，18岁后10万）

3、意外医疗：1万（因意外造成的医疗费用，免赔100元，扣除后按100%赔付）

4、住院医疗：6万（因疾病造成的住院费用，免赔300元，无少儿医保扣除后按60%赔付）

5、重疾豁免：如宝宝初次发生重大疾病时，将豁免本保单主险的后期保费。

6、教育基金：高中（18-20岁），每年可领取5000元

大学（21-24岁），每年可领取8000元

7、创业金，婚嫁金可按当时保单价值提取

8、补充养老金：60-80岁每年可领取10000元作为医疗或旅游费用

30年总保费投入是4900元/年*30年=147000元      

80岁生存总利益（中档收益）=942551元 （包括两年一返3500元，60次，满期生存金10万，现金价值，累计分红）

四、重大疾病种类：

包含的30项重大疾病及手术如下（采用最新定义及行业理赔标准）：

1、恶性肿瘤(常见的恶性肿瘤有：鼻咽癌、肺癌、食管癌和贲门癌、胃癌、原发性肝癌、大肠癌、乳腺癌、恶性淋巴瘤等)

2、急性心肌梗塞

3、脑中风后遗症

4、重要器官移植或造血干细胞移植术(肾脏移植、心脏移植、肺移植、肝移植、骨髓移植)

5、冠状动脉搭桥术

6、终末期肾病（尿毒症）

7、多个肢体缺失

8、急性或亚急性重症肝炎

9、 良性脑肿瘤

10、 慢性肝功能衰竭失代

11、脑炎后遗症

12、深度昏迷

13、双耳失聪

14、 双目失明

15、瘫痪

16、心脏辨膜手术

17、严重阿尔茨海默病(老年痴呆症)

18、严重脑损伤

19、 严重帕金森病

20、严重Ⅲ度烧伤

21、严重原发性肺动脉高压

22、严重运动神经元病

23、语言能力丧失

24、重型再生障碍性贫血（白血病）

25、 主动脉手术

以下重疾由中国保险协会与中国医师协会制定了规范定义的疾病范围之外增加的疾病：

26、 严重多发性硬化

27、严重1型糖尿病

28、恶性葡萄胎(女性)

29、系统性红斑狼疮 (女性)  

30、严重原发性心肌病

五、案例总结：

这份家庭保障+教育金方案,在把大人的保障做全做足之后，才能对教育金作一个规划，因为大人的健康保障，才是小孩最大的保障。附加重疾，是为了给教育金上一层保障，保证资金安全,这样无论什么时候，小孩的未来教育都不会有所影响。