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月入5K经理的重大疾病保险方案
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[导读]:陈先生是一家财产保险公司的业务经理,月均收入5000元,有社保和单位福利保险,由于工作的关系,非常关注保险的保障作用。根据陈先生的情况,推荐其购买重疾险+护理险(万能型)。

[摘要]陈先生是一家财产保险公司的业务经理,月均收入5000元,有社保和单位福利保险,由于工作的关系,非常关注保险的保障作用。根据陈先生的情况,推荐其购买重疾险+护理险(万能型)。

原创作者:广州 新华人寿 陈智强

被保险人资料:陈先生,27岁,金融业,保险公司内勤人员,月均收入5000元

侧重需求:重大疾病保险 养老金 子女教育金 其他

保障方案:

陈先生,27岁,在某“财产保险公司”工作,业务经理;年收入8万元,有社保和单位福利保险(2万元的商业医疗报销,比例100%) 有独立住房,是典型的“白领,骨干,精英”。

陈先生有了很好医疗报销和福利,从事保险行业5年的陈先生很清楚“人身保险”的作用和意义,近段时间深入了解了多间“人寿保险”公司一直查找——最实用的保险。

需求分析:
     
陈先生很好保障和福利,刚做爸爸不久,喜欢做些风险投资,有很强的理财投资能力,为了以后打好基础。陈先生希望自己做投资时的“现金流”得到保证和有一笔“大病基金”(解决报销前支付的大额资金),因此考虑为购买重大疾病等健康类险种。

推荐的保障计划:

重大疾病险         20万      保险期间20年         20年缴   每年880元

护理险(万能型)   10万      保险期间至70岁     计划20年投入  6000元

护理险(万能型)有缓交功能(如果账户价值足以支付保单管理费和风险保险费)(完全在预算范围内,计划累计投入137600元)

保障利益:

重大疾病保险;31种重大疾病,初次发生约定的重大疾病,按照保险金额一次性给付20万,(如丧失日常生活能力则合计护理金赔付)

护理金;如丧失日常生活能力赔付(10万+当时个人帐户资金和利息)。

身故金:

(一)疾病身故=重大疾病保险金20万+护理金(即10万+当时个人帐户)之和

(二)水陆交通意外身故=重大疾病保险金20万+护理金的2倍

(三)航空交通意外身故=重大疾病保险金20万+护理金的3倍

帐户资金:帐户资金每月结算(保证不低于2.5%年利率),上不封顶。
 
精明陈先生投保后:

一、拥有大于20万的大病基金和大于30万的人身保障;

二、个人帐户开始积累,还可以部分领取使用(可用于应急使用,子女教育,养老和储蓄);

三、资本市场不明朗时可以利用护理险(万能型)的增值功能,额外投入资金进行理财,即追加保费;

四、资金紧张时,不投入保费也可以享受同样保障(只需要在万能型产品的个人账户支付);

五、保障额可以根据自身情况调整,无须额外增加保险费;

六、假设20年缴费期满,部分保障终止,但个人帐户已经累积大于13.8万的资金(保底计算,未包含额外结算所得);

七、假设只连续3年缴费,也可以获得20年同样保障,解决后顾之忧;

八、得到保障的同时还得到了“健康”(健康管理服务)。

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