原创作者：广东 广州 中意人寿 蔡立凤

[摘要]王先生夫妇是一家私营企业的经营者。王先生36岁、王太太32岁儿子8岁。家庭年收入33万，年支出14万，无社保，现有家庭存款30万，准备3年内购房。王太太希望50岁时与王先生一齐退休。下面是为他们一家设计的乐温馨B款重疾险计划。

被保险人资料：王先生一家，36岁，广告/媒体，私营企业经营者，月均收入27500元

侧重需求：重大疾病保险 意外险 
 
保障方案：

需求分析：

王先生夫妇共同经营企业，一方面能最大限度地促进企业不断发展，另一方面，夫妻双方的收入同增同减，无形中加大了家庭的经济风险，因此需要注重财富积累和风险管理。

夫妻未有任何保障，因此我首先建议王夫妇尽快购买社保，以享受国家保障。考虑到未来夫妻任一方万一出现问题，都会直接影响企业的正常运行及家庭经济的稳定生活。建议用夫妻互保的方式进行保障规划，并做好稳健的教育规划和养老规划。

通过沟通，王先生希望每年的保费支出在3-4万元。因为准备贷款买房，所以建议意外伤害保障做到王先生100万，王太太50万，一旦发生意外伤害，不但能把房贷还上，还有一笔余钱维持家人的生活。另外，家庭在未有社保前，住院医疗建议买乐温馨B款，万一住院大部分的住院费用都能在中意人寿报销。

产品组合：年年安康10万+重大疾病10万+配偶重大疾病10万+乐温馨B款10万+乐无忧意外伤害100万+1万意外医药补偿+辉煌少年教育年金1.5万（附加少年疾病10万）

利益阐述：

平平安安:70岁提前返还夫妻各5万养老补贴+分红,将近领取30万

长命百岁: 99岁夫妻各5万满期金+分红

分红:累计50万

意外保障:生活中发生小意外,每次报销门诊费用5000元，每年不限次数，100%报销;

发生意外需要住院,报销住院费用10.5万元;

疾病保障:疾病导致住院,每年报销10万;

重大疾病:保30种重大疾病,给付30万 (重大疾病住院可另外报销10万;)

身故保障:意外身故赔付先生120.3万，太太70.3万；

非意外身故赔付20.3万;

残疾保障:意外残疾最高赔付先生120万，太太70万(按等级赔付)

非意外残废赔付20万；

特别关爱:每隔一年给付1000元现金做为王先生和太太的体检津贴,直到98周岁,提醒时时关爱健康;

附送保障:非危及生命的恶性肿瘤癌，额外附送2万；

丧失生活能力护理津贴，额外附送2万；

女性特别关爱：

意外面部整形手术保险金，额外附送2万；

女性特定手术医疗保险金，额外附送2万。

儿子的保障：（万一投保人发生重疾、残废、身故可豁免保费）

儿子上大学时每年领取2万（每年递增10％）

生活保障：２万/年

少年重大疾病保10种重大疾病,给付１０万

以上家庭费用为36,092元/年

( 重大疾病17,846元交20年,医疗和意外是6,213元/年，教育年金12,033交９年.)