意外赔付案例

　　金陵晚报记者傅周艳【金陵晚报报道】意外事故发生后，也不一定按照100％赔付？对此，保险公司认为，虽然意外事故在保险合同的条款中规定，是指“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”事故。但真正判定理赔标准时，却还要“具体问题具体分析”。记者了解到，目前大多数保险公司在进行意外险赔付时，按照“寄与度”进行按比例赔付。保险公司表示，多种意外事故导致被保险人死亡，这些原因中既有属于保险责任的、又有属于除外责任的，只有按照伤害因素对伤害结果寄与何种程度的关系，才是判断是否给付、给付多少的真实标准。记者特地从保险公司搜集了一些意外险的赔付案例。案例一：市民黎某于2000年1月投保了意外险，2000年8月，他不幸在意外事故中被工地坠下的物体击伤头部，头顶部有一挫裂伤。由于仅仅伤及头皮，黎某并未加以留意。几天之后，黎某出现发热，接着出现神经系统的症状及体征，7周后，经治疗无效死亡。保险公司表示，经病理解剖证实黎某是患乙型脑炎而死亡，属于虫媒传染病。由蚊子叮咬患者或患畜后受感染，再叮咬被保险人引起乙型脑炎，故被保险人的头部外伤与死因无关，只是恰好偶合在一起。而7至8月，正是乙型脑炎流行季节。保险公司认为，黎某的死亡原因是患乙型脑炎，属于疾病身故，与之前发生的意外没有直接联系，所以做出了拒赔的决定。案例二：市民王先生曾投保了保额2万元的长效人身意外伤害保险，一日不慎跌伤左侧胫骨，后继发伤口感染。由于处理不及时，造成左胫骨慢性化脓性骨髓炎，迁延不愈，2年后被车撞伤左侧下肢，造成左胫腓骨粉碎性骨折，手术清除死骨，骨折愈合后左下肢较右下肢缩短5厘米。案发后王先生提出给付申请，保险公司经调查，认为应按“寄与度”给付，只能给付20000×20％×30％＝1200元。案例三：技术员小李是某研究所的技术骨干，一次应酬后突发剧烈头痛，经检查患有颅内动脉囊形血管瘤，治疗后痊愈出院。后因出差投保了意外险5万元，途中因急刹车，同行的几个人的头都撞到前排靠椅上，同伴仅伤到头皮，小李则不幸震破了他的血管瘤，大量出血形成脑疝，送院抢救不及死亡。保险公司调查后认为，急刹车导致的撞击力量并不大，打在健康人的脑袋上可能形不成伤害，但打在小李的脑袋上就可能出现问题。这个赔案中意外伤害因素“寄与度”占50％，尽管小李已死亡，也只能按保险金额的50％赔付。案例四：一位投保人因交通意外伤害导致脾脏破裂，大量内出血，继发失血性休克身故。保险公司认为身故是由于交通意外引起的，故全额给付保险金。