在全民网购的时代，足不出户，衣食住行都只需要在网上轻点鼠标就可以搞掂。而国内的众多保险公司也早在几年前就看重了这个年销售额数千亿元的网购市场。从官方网站上的在线投保功能，到淘宝网站上的保险公司官方店铺，再到专营各类保险产品的第三方网站，来自保监会的数据显示，2009年保险网络销售共实现保费收入77.7亿元，其中财险保费收入51.7亿元，寿险保费收入26亿元。与衣服、食品等商品相比，网购保险产品看重的不只是价格，更重要的是出险后的理赔及保障。如何帮助你在网上挑选一份经济实用的保险就是本期专题的目标。

　　保险网购渠道三面开花

　　与一般商品的网购相比，保险产品的网购虽然发展时间并不算长，但其网购渠道却已发展较为完善，最常见的三种网购渠道都能见到保险产品的身影：保险公司官方网站的网购平台、淘宝等综合网购类网站、保网等第三方专业保险网购类网站。

　　官方的数据显示，截至2009年底，全国有32家保险公司开展网络销售，2010年增加至35家左右。“保险网络销售的概念已经提了至少六年了，现在的发展在技术层面是没有任何阻碍的。”曾从事过保险公司网销业务的业内人士介绍，网销只是一种销售途径，是一个利用现代电子商务进行的销售途径，目前来看销售的都是简单得不能再简单的保险产品，比如意外险、短期人身险产品或者是一些家财险、车险等产品。“在三种销售途径中，最主要的还是保险公司的官方网站，一方面是维护建设成本都很低，公司都有专门的IT队伍，增加网络销售很简单；另一方面，也是从风险控制的角度来说，官方网站的客户信赖度显然更高。”不过即便如此，保险业内人士介绍，目前就算是在网购业务开展比较好的保险公司，这部分的保费收入也只有5%至6%，大部分公司则只有一两个百分点。

　　从技术角度来看，保险网络销售必须实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、保单信息查询以及基本保全变更等功能。它的具体程序具备以下几步：客户浏览相关网站，选择适合自己的产品和服务项目，填写投保意向书、确定后提交，通过网络银行转账系统或信用卡方式，保费自动转入保险公司，保险公司核保并向客户确认，派发正式保单文本，合同正式订立生效。

　　官方网站：以服务为主

　　虽然有35家左右的保险公司已经开展了网购业务，但查询了市场上主流的保险公司官方网站发现，虽然不少公司确实有“在线投保”或“在线服务”功能，但能实现网购的产品种类确实较少。以寿险公司来说，除了交通险、意外险、旅行险和家财险等主流的品种之外，只有几家公司可以提供相对复杂一些的人身险产品。例如，泰康人寿可以提供少儿重疾险产品的在线投保；在太平人寿可以网购女性健康险计划；国泰人寿官方网站上则有一款简单的分红险产品在线销售；中德安联的在线投保产品在合资寿险公司中算较为丰富的，其中就包含了一款定期寿险产品和一款防癌险产品。与其他两种渠道相比，从产品种类来说，官方网站上是最为全面的。

　　点评：不过这并不是官方网站的最大优势，“服务方面是官方网站比拼的主要内容。”有寿险公司IT部门工作人员如是评价。除了投保功能外，保单查询、保单验真、个人投保规划、保费试算、卡式保险产品的激活、在线报案、在线咨询、理赔进度查询等都能在官方网站上完成。“保险产品不像衣服，买完了合适就穿，不合适还可以退换，而保险则涉及到保单真实性及后续服务问题。”