赔付范围：肾结石不属于“重大疾病”

　　重大疾病险究竟保不保肾结石？重大疾病险的定义很严格，一般食品安全引发的疾病都达不到重疾的标准。

　　目前，各大保险公司推出的少儿重疾险，一般提供20种左右常见重大疾病的保障，不过按照中国保险行业协会关于重疾的规范定义和产品条款规定，重疾险产品有一定的保障范围，并不是大家通常认为得了很重的病就可以得到赔付。
 
　　记者了解到，在中国保险行业协会规范定义的25种重大疾病名单中,肾结石并不在其中，而其中跟肾脏相关的疾病仅有一种，叫终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。“由三聚氰胺导致的急性肾衰竭和终末期肾衰竭的致病因素不同，严重度相差也很大”。

　　据悉，中国保险行业协会颁发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对“终末期肾病”的释义是，“指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术”。由此可以得出，由“问题奶粉”引发的少儿肾结石或急性肾衰竭明显不在赔付范围内。

    替代产品：住院医疗险可保“住院”风险

　　重疾险不赔肾结石，那么什么险种可以在这种情况下提供保障呢？

　　相关专家表示，可以购买住院医疗险，不管得什么病，只要住院，都可以得到赔付。通常住院医疗险不分病种，只要在当地社保医疗保险规定的范围内实际支出的合理且必要的医疗费用，均可按条款约定赔付，“健康保险的住院医疗险可负责小孩生病住院的大部分医疗费。”
 
　　据了解，今年成都市的少儿医保缴费仍为40元/年，缴费的时限为2008年9月1日至12月20日，保险有效期为2009年1月1日零时至12月31日24时。保险期间，孩子因病、因伤住院产生的费用，或者患白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤等重大疾病的门诊治疗费部分都可按规定予以报销。

　　根据报销原则，住院医疗费用扣除互助金不予支付的费用（家长自付）后，余下部分的35%由家长自理，另外65%由互助金按以下比例分级距支付：1000元（含1000元）以下的部分报销60%；1000元以上5000元以下（含5000元）的部分报销70%；5000元以上10000元以下（含10000元）的部分报销80%；10000元以上的部分报销90%，但累积不超过8万元。