咨询内容：平安的智赢人生（万能险）和平安鑫利两全险（分红型）和我要买的国寿瑞鑫分红加重疾的险种哪个好些，我决定买10份10年期的瑞鑫，年缴保费24460（我33岁，女），平安的两款好像年缴保费低好多，怎么判断哪个适合我啊？

　　咨询网友：加油 (郑州)

　　专家解答：

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　　瑞鑫是两全分红寿险可附加重疾，80岁满期给付的，智赢人生是万能险是储蓄分红险。两款产品是完全不同类型的，不知您购买保险的出发点是什么，您想通过保险来解决什么问题？保险是根据自己的需求来选择的，不能通过保费高低与代理人的推荐来判断孰好孰坏。

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　　这个要看您个人的家庭情况和个人习惯了。万能险和鑫利、瑞鑫。在交费方面是有不同的，万能险可以缓交，其它的两个险种是不可以的。万能险的保额可以调高，但其它两种就不行了。

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　　感觉你喜欢传统型产品的简单和纯洁，那你还是选择传统产品吧，万能险有些复杂，需要更专业些的代理人服务否则以后睡不着觉，建议重疾险额度做到15-30万之间，确认下自己意外和意外医疗已经购买。

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　　您的保险需求是对的,健康,养老,又可抵御通货膨胀,保险没有最好,只有最适合.一般情况下重疾保障交费期尽量选择长些,最好有增保额的,因为健康保险有豁免.同时增加的保额也不需花费,分红养老险可选择交费短些,这样对客户是有利的.万能是长期的理财产品.有空到网上看看客户对这两款产品的评价,祝您选到适合您家庭的产品!

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　　万能当然可以10年交，而且是客户比较喜欢的缴费期限。

　　其它优点是：1、生命和重疾保额可以根据家庭不同责任期来调节。比如年存8000，10年交，身价保额可以设计在12万到64万之间，重疾在1万和64万之间（最高保额是根据年龄性别和年交保费决定）。现在是您家庭责任比较重的时期可以选择较高的保额，比如身价保20万，重疾保15万（或者各保15万、12万，这些是客户最常选择的保障额度）。到您60岁的时候，重点变成养老了，这个时候可以把保额调低，比如身价和重疾都选择8万，那么您的风险成本降低，收益自然会升高。

　　2、平安万能险附加意外险和意外医疗险不再另交费，而且可以保到65岁。而传统的险种附加意外险只是在缴费期内有意外的保障。比如缴费期10年就保10年，除非您10年后再重新投保意外险；3、有持续缴费奖励；4、月复利计息等等。