“可以尝试配置其中债券型基金配置比例为2.5万元,偏股型基金2万元,假设债券型基金年均收入为8%,偏股型基金的年均收入为12%,10年后,这笔资金将变为将近12万元。”
此外,黄女士夫妇每年有20000元的净收入,除了购买保险的1000元之外,还有19000元。
徐怀民建议将19000元分为8000元、8000元和3000元3部分,前两部分用于基金定投,后一部分用于股票的中长线投资。
其中每年8000元定投,用作子女的教育基金,假设年收益率为12%,10年后为11.82万元;第二部分的8000元定投,10年后同样为11.82万元;第三部分的3000元资金,可用于股票长线投资。假设股票的平均年收益率为15%,10年后投资股票的资金约为5万元。
徐怀民表示:“按相应假设的收益率情况下,最终的储备教育金为11.82万元,购房资金为28.82万元,基本可以实现理财计划。”
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