广州 中意人寿 黄华梦
从您的家庭的基本情况可以看出，家庭组建时间不长，事业也刚处于起步阶段，双方的收入水平相差不多，在家庭中的经济作用相当，所以在保险规划上双方都应有所保障，为家庭关键时期的身故、疾病、房贷、债务等各个方面构筑保障。
建议：
家庭保险费用的支出应在家庭年收入的15％左右比较合适。而根据您的个人收入情况和月度支出（还需要统计）的实际情况，保险费用年度支出建议控制在年收入的10%范围内，也就是在1800-2400元左右较为合理；
而且根据您的家庭实际的生活状态，其家庭需求为：(1)建立家庭医疗保障体系(2)为即将出世的孩子规划未来，购买教育基金（后话了）(3)为未来的养老生活提前做好规划
所以，建议您可以关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对于向您这样偏中等收入的家庭来说，要是在有房贷、债务压力和家庭资金积累阶段的话，可以拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。
而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。
您上面所提及的险种组合建议是不错的选择，结合现在的险种保额来看，我的建议是可以做个险种组合：
意外险70万保额+寿险30万保额+重疾险+住院险。
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