读者老王打来电话，称两年前存款时被银行一位工作人员忽悠，错将保险产品当作理财产品来投资，“已连续交了两年共计2万元的保费，但因为5年期限未到提前退保，只拿回1.4万元。”
买了保险以后啥时退保才划算？每年到底该花多少钱买保险才合理？保监会日前发布“关于合理购买人身保险产品的公告”，对市民在购买保险时可能遇到的这些问题进行了较为详细的消费提示。
保费支出不宜超年收入15%
保监会提示广大消费者，要了解人身保险产品的基本知识，客观分析自身的保险需求，超过犹豫期后要慎重考虑退保。不同的保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。尽管部分寿险产品偏重投资，但本质上属于保险产品，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不能仅将其作为银行存款的替代品。另外，保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%~15%为宜。对于符合需求购买的保险产品，建议通过保单抵押贷款等方式缓解对资金的一时之需，避免退保产生不必要的损失。
“鸡蛋不要放在一个篮子里”
中国平安人寿保险吉林分公司首席理财规划师张勇表示，保监会提出这样一个建议比例，主要是基于家庭整体的理财规划角度，“鸡蛋不要放在一个篮子里”。一般而言，家庭的理财规划应是全方面的，包括风险备用金的储备，子女教育费用、老年人养老金的储备等。最重要的是资产配制，就像一场足球赛，要有前锋、中锋、后卫、守门员。比如，10年不用的钱可买股票、基金这样的“前锋”；而养老、子女教育这块，可购买分红型万能险作为“中锋”；短期需要用的钱是“后卫”；保险保障则是“守门员”。守门员是不可或缺的角色，但有一个就足够了，多了或者没有都不合适。一般而言，提供保险保障的寿险产品，投入家庭年收入的10%就足够了，通常建议的比例是7%，保监会建议的15%以内是比较宽泛的。
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