目前我国的法定退休年龄为机关、事业单位男性60岁退休,女性55岁;企业男性60岁退休,女性50岁退休。若实施新的退休年龄方案,男性和女性退休时间将延长5-10年以上,个人需要延长工作年限、延长养老金缴费年限,而退休后领取养老金的年限相应缩短了,但总量将变多。但如果考虑到延迟退休多缴纳的费用和通货膨胀等因素,个人的实际获益非常有限。这是由社会养老保险的广覆盖、低保障、保基本生活等特性决定的,它体现的是社会公平原则,只能解决人民的基本生活保障。
因此,对于普通工薪阶层来讲,未雨绸缪,提早为养老做准备是十分必要的,适合工薪阶层的养老理财方式有以下几种:
一、储蓄养老
储蓄存款的优势在于安全性高,保本保息。银行信用较高,收益是可以预期的,且变现性强、存取方便,是风险偏好保守型人群养老首选方式。
但储蓄的缺点是无法抵御通货膨胀的风险,如果家庭金融资产全部是储蓄,长期面临的是购买力下降的货币贬值风险。单纯依靠储蓄养老,无法维持购买力,将来退休生活将大打折扣。
二、商业养老保险
投保商业养老保险可作为养老金缺口的有效补充。根据规定,中途退保会遭受很大损失,因此商业养老险有强制储蓄的作用,使工薪阶层能长期坚持储备养老金,做到专款专用。
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