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如何正确看待分红险?
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[导读]:相比于以往传统的分红险,历经风雨的新型分红险增加了更多理财的功能,但是保障功能也减少了,那么我们应该怎样正确对待分红险呢?

  保险聚焦分红险重焕神采

  对此郝演苏表示,虽然未来的产品越来越多地被打上了投资理财的特征,保险产品最主要的属性是保障功能。保险理财规划师杨先生告诉记者,新型的保险产品虽然部分可当作投资工具,但是要做短线投资,基本保险不适合。一个成熟的保险理财方案就是定期保险加医疗保险作人身保障,然后选择万能险做长线投资,投连险做中线。否则盲目投资保险还不如直接做股票、基金。

  “特殊分红”新看点

  除一年一度的“年度红利”分配以外,因公司分红业务的投资收益较一般年度有大幅增长,新华保险再次进行了“特殊红利”分配。本次分配的年度红利、终了红利加上特殊红利,新华保险2007年度对客户累计分红达50亿元,比2006年度增长了一倍,创造了公司分红产品历年分红的最高纪录,并达到同行业领先水平。在目前震荡叵测的投资市场环境下,这个红利水平给了新华保险分红保单的客户一个大大的惊喜。

  据专家介绍,保额分红保险产品通常采用“年度红利”和“终了红利”双重红利设计,在一般投资市场环境下,年度红利保持相对平稳,客户可以合理预期;在客户的保险合同终止时,向客户分配终了红利,以丰补歉、平衡回报。当投资市场环境变化较大、保险公司分红业务投资盈余大幅超出一般年度水平的情况下,保险公司可以向客户进行“特殊分红”,将分红业务实现的超额投资盈余及时回馈客户。

  与年度红利相似,在实施“特殊分红”之后,客户的保额会相应增加。新华保险专业人员进一步解释了“保额分红”产品的独特分红机制:“从红利来源看,保额分红方式的红利来源十分广泛,包括‘三差’(即死差、利差和费差)及其他所有可能存在的利源,最大限度地与客户共享经营成果;从红利分配规则上看,除‘可分配盈余’参与红利分配之外,新华保险还将‘未分配盈余’在合同终止时进行分配,真正实现全部盈余参与分配,充分遵循公平和客户利益至上的原则。”

  保额分红三大优势

  随着分红产品种类日趋丰富,客户群体不断扩大,保费规模快速提升,各大寿险公司的分红型产品占比节节攀升。

  对保额分红产品,专业人士总结了三大优势:“第一,保额分红产品能够伴随人的年龄增长自动提高风险防御能力,符合人类生命周期规律。保额分红产品以保额为分红基础,不仅红利分配基数较大,而且通过分红自动增加保障额度,免于重新核保体检,在客户最需要的时候给予其实质性帮助,真正体现保险的意义。第二,保额分红产品可以有效缓解通货膨胀带来的资产缩水问题,符合经济发展规律。保额分红产品的保障水平可以随年度红利以复利形式进行累积,以终了红利进行补充,有效保全资产。第三,保额分红产品可以通过长期规划功能帮助客户完成社会角色转换,符合人生规划需求。

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