对于程女士和闵先生的养老规划,理财人士认为并非最佳方案。“程女士仅仅选择存款方式积累养老金,收益太低。理财是要通过长期投资获得更大收益率,储蓄只能作为最稳妥的投资方式,起到基本保障作用,很难抵抗通胀;闵先生指望房子养老也不保险,一来房价在今后二三十年存在不稳定性,二来房龄太老也会让房价大打折扣。”某银行的理财师这样讲到。
理财师告诉我们,趁年轻开始积累自己的养老金,可首选购买养老保险和基金定投两种方式。
养老保险按一定保额年缴保费,退休后可每年领取生存金及返还红利。以太平人寿推出的一款金悦人生养老保险为例,若客户30岁时投保,缴费20年,投保后每两年即可按保费的5%领取一次生存金,每领取5次,领取比例即提升5%,即40岁起按10%领取、50岁起按15%领取,60岁起按20%领取;客户65岁后,将按保额的30%每年领取生存金,直至88岁。此外,公司每年还会将红利以增加保额的方式分配,实现保额年年递增,从而增加生存金的领取额度,期满客户还可领取一笔终了红利。此外,基金定投也是积累养老金的法宝之一。过去10年,A股市场基金定投年均收益在9%左右,以此计算,若家庭月均定投2000元,坚持30年,累计收益可达356万多元,资产增加率近400%。
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