储蓄型投连险老年人的投保稳妥选择

向日葵保险网

[导读]：根据相关公司调查显示，现在中国养老市场正面临供不应求的尴尬局面，老年人保障险种的市场空缺，致使人们的选择受限。同时现有的保险品种保费高，老年人缴费负担重，整个保险市场难以满足老年人的真正需求。这样一种状况严重制约着养老年人保险市场的发展。那么到底什么样的险种才是最适合老年人的呢？保险公司又应该从哪个方向发力，为老年人提供最优产品呢？

　　所谓“保费倒挂”，即所交保费有可能比实际保额还高。据介绍，保费的计算是随着投保年龄增加也逐年递增，大约增长幅度为每岁增加2%~3%。以一种缴费期10年、保额10万元的重疾险品种为例，一位30岁的男性投保，保费每年大约是6000元左右，按照每年递增2%~3%的增长幅度，如果是61岁投保，每年需缴纳2万多元，仅5年缴纳的保费，就已经超过了总保额，因此，这也令不少投保人感到相当不划算而放弃投保。

　　建议选择：

　　储蓄型投连险及意外伤害险

　　目前市场上的老年险产品主要有两种，分别为意外伤害险与长期寿险产品。据中国人寿佛山分公司高先生介绍，目前市场上推出了一些比较适合老年人购买的意外伤害险，投保人购买时可参考其投保及续保年限，其中个别险种的最高续保年限可达69岁。

　　此外，还有一些保障年限相对较长的储蓄型寿险产品，如养老年金险等，但在购买养老年金险或是投连险时，该如何选择缴费方式也值得注意。

　　据了解，缴纳年金有趸缴型与分段缴型，两种在保障方面有差别，投保人一定要看清，挑适合自己的购买。另外，别贪图高利也是老年客户必须注意的。

　　此外，老年人投保，应注意以下几个关键问题：一是看看有没有“保证续保”条款；二是注意所缴保费与保额相比有没有出现“保费倒挂”；三是务必告知自己的既往病史，因为现在有些保险产品都是免体检的，投保时忽略告知很可能在未来理赔时导致纠纷。

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