王太太和先生从政府机关已经退休两年,每月都能拿到一定金额的退休金。老两口参加了老年大学的学习,还经常到名山大川游览,晚年生活不亦乐乎。但王太太仍然担心一旦二人生病或发生其他风险事故,生活质量将受到很大影响。王太太想到了保险,但由于年事已高,很多保险都不接受投保了,即使可以投保,年缴保费也很高,这使得王太太很难选到适合自己的保险。

　　案例分析:

　　由于年龄和身体状况等因素,老年人购买保险的确会受到很多限制。但很多保险公司都针对老年人开发了一系列险种,老年人根据自身需求还是有选择的余地。

　　首先,老年人面临的最大风险就是健康风险,老年人生病几率较大,病情也较为严重。对此,老年人可以选择储蓄型重疾险,一方面注意要选择保费不倒挂的,另一方面也可根据家族健康情况选择生存金领取的合适时间;与此同时,老年人还可选择终身住院津贴型险种,防范因病长期住院引发的财务风险。

　　其次,由于老年人只能依靠退休金生活,资金来源比较单一,因此可以选择稳健、带有保底收益的投资类险种,保证自己的资金安全且稳定增值。第三,老年人由于行动不灵活,意外风险很高,因此可以利用老年意外保险保障意外事故风险。

　　推荐建议:

　　在选择重疾产品时,除了价格因素,还应考虑疾病等待期的长短、保障病种是否尽量涵盖老年多发疾病、是否具有身故、全残等责任;在资金充足的情况下,老年人还可以选择带有护理金给付、老年生存金定期给付等责任的健康险,保障老年人在失能等需要长期护理的情况下也可保证一定的生活质量,减轻儿女的经济压力。

　　选择住院津贴险种时,即使无法选择终身型险种,也要选择保险期间尽量长的,因为老年人重复生病的概率很高,不要因为一次住院而使自己面临拒保的风险。在选择投资型险种时,老年人不能一味追求投资收益,要在安全的基础上兼顾考虑返还的及时性、提取的灵活性以及保险公司的实力和信誉等,保证在需要用钱的时候可以及时提取自己的账户价值,帮助自己渡过难关。

　　很多保险公司都推出了为老年人设计的意外类险种。除了一般的意外身故、意外残疾等责任外,还根据老年人的特点,设计了意外骨折等责任。在老年人因意外发生骨折后,保险公司将根据骨折的位置和程度给付保险金。

　　保险投保都会对投保人的年龄、健康和财务等进行一定的要求,所以在我们身体健康的时候,根据需求和财务能力越早投保越好。