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商业养老保险的种类有哪一些呢?
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[导读]: 近日,中国发展研究基金会在京发布了《人口形势的变化和人口政策的调整》大型研究报告称我国人口老龄化时间紧迫,如何养老成为一个难题。能安度晚年,是每个人所向往的,但想要实现它,并不容易,必须未雨绸缪,有所规划。

  1.传统型养老险

  预定利率是确定的,一般在2.0%至2.4%,从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。

  优势:在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。

  劣势:因为购买的产品是固定利率,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。

  适合人群:比较保守,年龄偏大的投保人。

  2.分红型养老险

  通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%至2.0%。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。

  优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。

  劣势:分红具有不确定性,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。

  适合人群:理财比较保守,不愿意承担风险,容易冲动消费,比较感性的投资人。

  3.万能型寿险

  这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,目前一般在1.75%至2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。

  优势:万能险的特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。

  劣势:存取灵活是优势也是劣势,对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说,可能最后存不够所需的养老金。

  适合人群:比较理性,坚持长期投资,自制能力强的投资人。

  4.投资连结保险

  设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。

  优势:以投资为主,兼顾保障,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资,有可能收益很高。

  劣势:是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。

  适合人群:比较年轻,能承受一定的风险,坚持长期投资理念的投资人。

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