上海的王先生是一名29岁的职员，刚刚结婚的她想为自己和妻子购买商业养老保险，考虑到女性的寿命长，退休早的情况，在考虑是否为太太多投一些比较划算。另外，他也想了解退休年龄是按照合同签好时60岁算，还是按几十年后我退休时的标准来算，每年至少投入多少？关于这些问题，想得到相关专家的指导。
专家分析
有钱有闲有尊严的品质养老生活靠：退休金+被动收益（不工作了每年或每月还有源源不断的收益。如房租、养老保险等），在此有二种方案可参考
方案1：约定年龄保证持续领取并还本的分红型养老险附加重疾、意外等低保费高保障的基本险，以全面转移人生风险。（重疾保障以不低于20万为宜）
方案2：借专家的时间和智慧，投保保障兼投资功能万能或投连险（附加重疾、女性疾病、意外等险种，不另外收费）为晚年养老积累较丰厚的资金。
分红险的特点是：稳中求益，有效抵御通胀；万能险的特点是：灵活多变；投连险的特点是：攻防结合，有一定的投资价值。至于养老金何时领、领多少，由你根据当时账户价值自定。
关于购买商业养老保险金的考虑，首先要满足几个特性：
第一、持续性(保证持续领取养老金，保证与生命等长的现金流)
第二、增长性(从领取开始，每年要有所增长，以抵御部分通货通货膨胀)
第三、不可挪用性(专款专用，不轻易领取，最好是专门的养老保险)
如果以上两份养老方案有一份可以同时满足以上几点，相信会是不错的选择。
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