据国家计生委公布的数据显示，我国当今已经进入老年化社会，60岁以上的老年人早已过亿，占全国人口10％左右，而且人口老年化以每年3％的速度在递增。到2050年，我国老年人口的比例将超过20%，养老问题将格外突出。而对于老年人来说，除了传统的储蓄养老外，越来越多的人会选择保险作为晚年生活的理财工具。

　　面对日益庞大的老年群体，老年人口增长引发的对其衣、食、住、行、医疗、精神消费等方面的需求，使老年消费在社会总体消费中的比例持续上升，将影响经济结构、产业结构和投资结构的变化，促使老龄产业的兴起，给经济发展带来新的生机。有专家称“老年经济”将继“假日经济”后成为社会又一个新的经济增长点。

　　家住上海浦东的许先生在表示，“我已经50多了，再过几年就要退休了，更何况现在大多数的家庭都是只有一个小孩，我可不想年纪老了病了，还要拖累孩子。到那个时候他们也不容易，两个人照顾四个老人，如果再有孩子的话，那怎么忙得过来啊。所以我已经提前为自己准备了保险，这样万一有什么事情，还能有个保障。”

　　尴尬境况

　　由于老年人这一群体患病和遭受意外的几率高，属于风险高发群体，老年人的医药费以及护理费一直在家庭支出中占着很大的比例，可以说，老年人是一个最需要借助商业保险提供医疗保障的群体。

　　目前，养老保险基金面临尴尬境地：收不抵支，缺口较大。2003年，发放养老金119.67亿元，实际征收养老保险费95.3亿元，收支缺口达23.37亿元。养老金筹集面临困难，依靠中央财政的转移支付补助，还未能实现良性循环。

　　由于老年人这一群体患病和遭受意外的几率高，属于风险高发群体，老年人的医药费以及护理费一直在家庭支出中占着很大的比例，可以说，老年人是一个最需要借助商业保险提供医疗保障的群体。

　　然而，令我们疑惑的是，有需求、有市场、有庞大的消费人群，是什么原因让各保险公司面对这块“蛋糕”仍无动于衷呢？#CONTENTSPLITPAGE

　　对此，业内人士分析说：“保险公司保的是‘万一’而不是‘一万’，要开发老年保险产品，就意味着保险公司要承担相当大的风险，稍有不慎，不但没有盈利，还有可能入不敷出。就算有的保险公司有老年人的险种，为了防范风险，还会要求投保人到指定的医疗机构去体检，若有一两项检查结果不能满足保险条款的有关规定，轻则要求增加保险费，重则干脆拒保。”

　　平安保险的工作人员透露，“投保人年龄越大，就等于风险越大，虽然说保险公司是主要帮助承担风险的，但公司主要看重的还是盈利，明知道会出问题，当然都会特别小心谨慎。”

　　然而，同样是商业运作，国外的老年险种发展却十分红火。据有关资料显示，在德国、日本、美国等老龄化国家，疾病险、护理险等“银发险”相当流行，大约占到投保人的30％—40％还多，而德国的200多万投保者中有三分之二是老年人，美国的长期护理险已成为最受美国老年人欢迎的险种，已占据了美国人寿保险25％的市场份额，这说明老年人保险市场并非无利可图，关键要看保险公司自己如何操作。

　　迫切需求

　　靠子女、靠单位这几大传统养老方式都不足以使老人们丰衣足食，而现在已有部分有远见的市民开始将目光投向多样的商业保险。

　　“老了病了怎么办？”

　　“现在花钱那么厉害，那以后退休了没那么多钱了，那日子是不是还能保持现在这样呢？”

　　“需不需要现在先存点，等老了也不用太依靠子女？”

　　“怎么才能让晚年过得舒服点呢？”