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商业养老险 一张不得不买的保单
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[导读]:在一个完整的养老计划中,商业养老保险毫无疑问是坚实的基础,犹如一块压仓石,具有无法替代的优势。那么,如何做好一份合理的养老计划呢?以下是专家的详细介绍。
  近期,“将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄”的话题在网络上引起了广泛热议。看到这条消息后,40岁的蒋先生开始为自己的后半生犯起了愁。蒋先生想到,自己目前月薪一万多元,退休后的收入将大打折扣,原来的生活品质将受到很大的影响。而且随着医疗费用的急剧上涨,蒋先生意识到还需要为自己准备一大笔医疗基金。作为“上有老下有小”的“夹心族”,蒋先生感到压力巨大。其实,这并非蒋先生一个人的担心与困惑。

  养老,一个倍感沉重又无法逃避的话题

  我国人口的预期寿命正不断延长。从20世纪50年代到现在,我国人口的平均寿命已从40岁增长到74.5岁,未来20年将接近80岁,到2050年很有可能达到85岁。在享受长寿生活的同时,我们也要面临高额的老年生活开支。以60岁退休计算,假设每月家庭开支仅维持在3000元水平,生活20-25年至少需要72-90万。如果提前退休或活得更长,再加上通货膨胀的因素,养老费用将轻松超过100万。

  退休后,我们靠什么养老?

  自2011年起,我国正式进入快速老龄化阶段。未来20年,老龄人口的年均增长率将超过3%。形象地说,目前每10人中有1位老年人,而40年后,每10人中,老年人的数量会达到4个。作为“养老第一支柱”的社会基本养老保险的负担越来越重,我国已面临“养老金累积速度低于支出速度”的尴尬局面。2004年个人账户空账已达7400亿元,且以每年1000多亿元的速度增加,导致养老金替代率仅为30%-60%,收入越高替代率越低。因此,人们依靠社保金养老只能“糊口”,很难享受到高品质的退休生活。

  众所周知,我国已全面迎来“4-2-1”家庭时代,一对夫妻赡养四个老人抚养一个孩子的家庭格局成为主流。由于人均寿命的延长,“8-4-2-1”的家庭已愈发增多。很多年轻人不仅无法赡养父母,一部分还需要父母的支持。养儿防老的时代已经一去不复返了。

  商业养老保险,一张不得不买的保单

  在经济发达的社会,一般而言,个人养老保障由三部分构成,一是社会基本养老保险,二是企业为员工准备养老的企业年金,三是个人为养老准备的资金,包括保险、基金等。   

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