专家：您的养老险保障足够吗？

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[导读]：为了规避寿命过长而养老储蓄不足的问题，商业养老保险以其低风险、量身定制的特点为未来养老提供了较佳选择。那么，如何选择合适的养老险产品？

据了解，广州市从1994年开始建立基本养老金年度调整机制，当时的企业退休人员养老保障平均水平为295元/月。2005年，广州的月人均基本养老金提高到1052元，2006年提高到1152元，2007年为1297元，2008年月人均基本养老金提高到1455元。15年间，广州的基本养老金保障水平增长了393％，年均增幅达26.2％。同时，政府从2005年起投入1.79亿元，2007年起再投入6亿元，进一步提高本市企业退休人员生活保障水平，使企业退休人员生活保障水平达到了1563元，居全国省会城市前列。

未来，你将领多少养老保险养老金？

1.按月领取基本养老金的条件：包含年龄和缴费年限两个条件。其中，年龄条件仍按现行政策不变。缴费年限规定如下：（1）1998年7月1日后参加基本养老保险，累计缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年；（2）1998年6月30日前参加基本养老保险，2013年6月30日前达到国家规定的退休年龄，累计缴费年限满10年；（3）2013年7月1日后达到国家规定的退休年龄，累计缴费年限满15年。（4）1998年6月30日前应参保未参保，1998年7月1日以后办理参保补缴手续，累计缴费年限满15年。

2.基本养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金构成。

（1）基础养老金的计算：基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限（含视同缴费年限）×1%。

（2）个人账户养老金：个人账户养老金月标准=个人账户储存额÷计发月数（计发月数可查表得知）。

（3）过渡性养老金：参保人在计发基础养老金和个人账户养老金的基础上，再计发过渡性养老金。

商业保险

社保之外多重保障

张先生今年30岁，在国企上班，月薪4000元（税前）。张先生的单位为他购买了社保，但为了保障晚年生活的质量，他决定增加购买一份商业养老保险。

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