问：我希望通过基金等多种投资方式使家庭资产保值增值，请问专家能否帮助制定合理的投资规划，谢谢！家庭情况：家庭税后月收入15000元，月支出6000元，自有住房（无贷款），汽车一辆。女儿四岁，下个月上幼儿园；夫妻双方工作稳定，无负债。家庭资产：银行理财产品38万，现金及活期储蓄7000元，货币基金4.7万，保本基金3万，债券基金2万，股票基金4.9万，股票0.9万。投资目标：1、孩子的教育资金；2、30年后养老问题；3、未来几年希望更换大面积住房。
答：您好！您家庭目前的月开支所占收入比例适中，年结余10.8万元。家庭资产配置在高风险（股票、股票基金）、中低风险（保本基金、债券基金、银行理财产品）、低收益低风险高流动性产品（现金、活期储蓄、货币基金）中的配置比例接近为1：8：1，（在这里，由于并不清楚您所投资银行理财产品的种类，但就目前的情况而言，根据银监会的新规，银行理财产品不能投资国内股票，而一般情况下我们不建议没有海外资产配置需求的投资者购买QDII产品，因此将您所投资的银行理财产品归类为中低风险类。）
就目前的资产配置而言，属于稳健偏保守类的投资偏好，稳健有余、进取不足。建议适当提高高风险、中高风险（如混合型基金）产品的配置，高风险、中高风险、中低风险、低收益低风险高流动性产品的配置比例可为2：3：4：1，在目前市场长期看好且预计下半年仍将震荡上扬的情况下，投资可稍为乐观，比例可增至3：3：3：1或者4：2：3：1，随着市场的上涨而逐渐将高风险投资降低到合适比例。每月结余的资金亦可按照此比例投入到各类理财产品中。
就各类资产配置而言：
1、低收益低风险高流动性类。您目前该类投资一共为5.4万元，大约为9个月的家庭正常开支，作为应急准备金，这一比例合适，未来亦可适当增加，但不应当超过12个月即7.2万元。从收益角度来考虑，过多的配置到货币基金中虽然能保证较高的流动性，但收益效果较差，建议未来将投资到货币式基金中的资金转移一半到债券基金中（即该部分投资中、现金、活期储蓄、货币基金、债券基金的比例为1144），这样既能保证足够的流动性，也能适当增加收益。
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